Dr. Klein Baufinanzierung – Test & Erfahrungen 04/2024

Die Dr. Klein Privatkunden AG ist ein vor über 60 Jahren gegründetes, in Lübeck ansässiges, Finanzdienstleistungsunternehmen. Heute arbeiten für das Unternehmen mehr als 550 Berater an 200 Standorten. Das Unternehmen berät zu Krediten, Baufinanzierung, Versicherung und Altersvorsorge und vertreibt entsprechende Produkte. In Deutschland ist die Firma an über 200 Standorten präsent und bietet ihre Dienste seit 2017 auch auf Mallorca an. Das umfangreiche Informationsangebot stellt neben präzise informierenden Texten kostenlos diverse Rechner zur Verfügung, die es auch dem wirtschaftlich weniger versierten Interessenten ermöglichen, dem umfangreichen Thema Immobilienfinanzierung näherzukommen. Darüber hinaus werden kostenlose telefonische Beratungsmöglichkeiten angeboten.

Besonderheiten

Dr.Klein ist kein gewöhnliches Kreditportal, sondern stellt die persönliche Beratung in den Vordergrund. Für das umfangreiche Gebiet der Baufinanzierung hat das Unternehmen ein Fünf-Schritte-Beratungskonzept entwickelt.

Der erste Schritt dient zur Klärung der Rahmenbedingungen. Die wichtigste Frage lautet: Bauen oder Kaufen? Zur Kaufauswahl stehen Bestandsimmobilien, also bereits genutzte Wohnungen oder Häuser und der Kauf einer Neubauwohnung oder eines Hauses vom Bauherren. Beim Neubau eines Eigenheimes muss man die Entscheidung treffen zwischen Typenhaus, schlüsselfertigem Bau nach eigener Maßgabe und selbstbestimmten Neubau, wobei es zu jeder Typisierung diverse Varianten gibt. Wissen muss auch, dass beim Kauf einer Eigentumswohnung neben dem Kaufpreis für gewöhnlich nur noch die Kosten für den Eigentumsübergang, also Grundbuch und Notar, und Sonderausstattungswünsche (Küche!) zu finanzieren sind, während die Ermittlung der Kosten für einen Neubau nur für Spezialisten möglich ist und diese sich während der Bauzeit ändern können. Für eine große Zahl von Bauinteressenten gilt es auch, zwischen den Alternativen Eigentumswohnung in Arbeitsplatznähe oder Eigenheim und eine Stunde tägliche Anfahrt zum Büro zu entscheiden. Bei der Immobilienfinanzierung spielen die Kosten, also die Kapitalmarktsituation und dessen voraussichtliche Entwicklung eine entscheidende Rolle, da aufgrund der Darlehenshöhe ein Prozent Unterschied im Zinssatz fühlbar wird. Bevor man in die eigentliche Immobiliensuche eintritt, sollte auch geklärt werden, ob man eventuell Begünstigter in einem Förderprogramm der Öffentlichen Hand sein kann. Schließlich ist abzuklären, wie viel Eigenkapital und in welcher Form dieses verfügbar ist.

Als zweiten Schritt empfiehlt Dr. Klein die Kontaktaufnahme durch eine Finanzierungsanfrage, die zu einer persönlichen Beratung führt. Der Berater erarbeitet mit den Interessenten auf der Basis der individuellen Informationen ein erstes Finanzierungskonzept mit dem Ziel der Festlegung: Wie viel Haus kann man sich leisten?

Hat man eine Größenordnung der Finanzierung festgeschrieben und seine Wunschimmobilie entdeckt, folgt als dritter Schritt die Auseinandersetzung mit den Besonderheiten einer Immobilienfinanzierung. Für die meisten ist dies eine die Grundlagen der persönlichen wirtschaftlichen Existenz berührende Summe von Entscheidungen, die sorgfältig vorbereitet werden muss. Schließlich muss man zu einem Katalog von Anforderungen an eine Finanzierung gelangen, die die unterschiedlichen persönlichen Verhältnisse von Immobilienkäufern oder Bauherren widerspiegelt und diese mit der festen Überzeugung versieht, die Belastungen durchstehen zu können.

Im vierten Schritt gilt es nun die auf der Grundlage der persönlichen Anforderungen erstellten Finanzierungen zu vergleichen und deren Vorteile und Nachteile abzuwägen.

Die qualifizierten Berater von Dr. Klein können die einzelnen Vertragsbestandteile und deren Zusammenspiel mit den AGB erläutern und ihre Auswirkungen auf den Darlehensnehmer schlüssig erklären. Wichtig sind insbesondere die Auswirkungen unterschiedlicher Darlehenslaufzeiten und Zinsbindungsfristen. Die Länge der Zinsbindungsfrist bedingt auch die Zinshöhe. Eine kurze Darlehenslaufzeit kann für einen gewissen Zeitraum einen sehr günstigen Zinssatz ermöglichen, wird aber dazu führen, dass dann eine Anschlussfinanzierung zu dann ungewissen Bedingungen nötig wird. Ganz grundlegenden Einfluss auf Überlegungen zu einer Immobilienfinanzierung haben natürlich stets Ereignisse, die zu einer absehbaren Änderung der wirtschaftlichen Situation führen, wie etwa der Renteneintritt.

Als fünfter Schritt folgt der Vertragsschluss. Dem geht dessen Vorbereitung voraus, bei der die Mitarbeiter von Dr. Klein wiederum behilflich sind. Die Gewährung eines Kredits für den Erwerb einer Immobilie ist für gewöhnlich mit deren Verpfändung zur Besicherung verbunden. Diese wird im Grundbuch eingetragen und die Berater von Dr. Klein helfen dabei, die entsprechenden Unterlagen, die Teil des Kreditantrages sind, zu beschaffen. Natürlich unterstützen sie ihre Kunden auch bei der Vervollständigung der übrigen Unterlagen, soweit gewünscht.

Liegt der Nachweis über die Darlehensgewährung vor, kann der Notartermin erfolgen, bei dem die Urkunde erstellt wird, die dem Grundbuchamt dazu dient, den Eigentumsübergang zu vollziehen.

Sie können aber gerne auch andere Baukreditanbieter online vergleichen, wie die DTW Baufinanzierung mit günstigen Konditionen und flexiblen Laufzeiten.

Vorteile

Annahmerichtlinien

• Interessenten für eine Baufinanzierung müssen voll geschäftsfähig sein
• Interessenten für eine Baufinanzierung müssen eine Bonität vorweisen, die eine Zusammenarbeit mit Finanzierungspartnern ermöglicht

Produktinformationen

• Dr. Klein Privatkunden AG berät kostenlos und neutral.
• Der Darlehensvertrag wird mit dem Kreditinstitut abgeschlossen.
• Die Annahme oder das Zustandekommen eines konkreten Vertrages kann von Dr. Klein nicht garantiert werden.
• Ansprechpartner während der Vertragslaufzeit ist das Kreditinstitut.

Konditionsübersicht

Minimaler Nettodarlehensbetrag:	5.000,- Euro
Maximaler Nettodarlehensbetrag:	1.000.000,- Euro
Effektiver Jahreszins*:	ab 0,28 % * (bonitätsabhängig)
Gebundener Sollzinssatz:	ab 0,26 % p.a.
Laufzeit:	5 – 30 Jahre
Kreditzusage erfolgt:	sofort
Sondertilgungen:	kostenlos
Kreditversicherung:	möglich
Umschuldung anderer Kredite:	möglich
Gebühren:	keine
Verwendungszweck:	frei

* Mindestangaben gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen bekommen wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins in der Tabelle oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder „Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir sorgfältig und gründlich recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr. Stand: 04/2024

User Erfahrungen

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