Wir haben die besten Baukredit für Sie getestet| Die Testsieger 2024

Sie wollen sich endlich ihr eigenes Zuhause schaffen und in den eigenen vier Wänden leben? Bei der Finanzierung hilft ein günstiger Kredit. Hier können wir Ihnen mit unserem speziellen Baufinanzierungsvergleich helfen und die besten Anbieter finden. Hier finden Sie Top Konditionen und niedrige Zinsen im aktuellen Vergleich:

Die Banken im Überblick – Stand: März 2024

Infos zu Werbepartner

Bank
Besonderheiten
eff. Jahreszins
gebundener Sollzins
mtl. Rate
Bewertungen
Bank
Besonderheiten
  • kostenlose Kreditanfrage
  • individuelle Angebote
  • Antrag innerhalb 24h
eff. Jahreszins
-0,40%

 

gebundener Sollzins
-0,40%

 

mtl. Rate
41,49€

 

Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 1.000€ bis 50.000€
Effektiver Jahreszins: ab -0,40%
Gebundener Sollzins: ab -0,40%
Laufzeit: von 24 bis 84 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Volljährigkeit des Kreditnehmers
  • Bonitätsprüfung
  • Unterschriebener Kreditantrag
Kreditgeber: smava GmbH
Produktname: Online-Vergleichportal
Adresse: Kopernikusstr. 35 10243 Berlin
Repr. Bsp. gemäß §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag: 1.000 EUR, Laufzeit: 24 Monate, 24 Raten zu je 41,49 EUR, effektiver Jahreszins: -0,40%, gebundener Sollzins: -0,40% p.a., Gesamtbetrag: 995,83 EUR.
Bewertungen
Bewertung
99/100
HERVORRAGEND
Bank
Besonderheiten
  • Online-Baukredit
  • Top-Zinssatz
  • online berechnen
eff. Jahreszins
-0,40%
gebundener Sollzins
0,00%
mtl. Rate
83,15€
Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 1.000€ bis 75.000€
Effektiver Jahreszins: ab 0,00%
Gebundener Sollzins: ab 0,00%
Laufzeit: von 12 bis 120 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Konditionen von Raten-, Fahrzeug- und Bildungkrediten sowie von Umschuldungen bei Finanzcheck.de vergleichbar
  • Es sind auch Kredite für Selbstständige, Firmengründer und Freiberufler möglich
  • Höhe des Nettodarlehens vom Antragsteller frei wählbar
  • Laufzeit des Kredites zwischen 12 und 120 Monaten wählbar
  • Höhe der Zinsen legt die ausleihende Bank unter Berücksichtigung verschiedener Kriterien fest
  • Eine gute Bonität des Antragstellers oder eine Verbesserung der Bonität durch Bürgen oder dingliche Sicherung führt zu günstigen Zinsen
  • Kredite können für eine freie oder definierte Verwendung beantragt werden
  • Der Beantragungsprozess kann jederzeit kostenfrei beendet werden
  • Volljährigkeit des Antragstellers (Mindestalter 18 Jahre)
  • Volle Geschäftsfähigkeit des Antragstellers
  • Antragsteller muss Wohnsitz in Deutschland nachweisen (Personalausweis)
  • Kein laufendes Insolvenzverfahren
  • Bonität: liegt regelmäßiges monatliches Einkommen vor?
  • Haushaltsanalyse: Saldo Einkommen zu Ausgaben, genügend Spielraum für Bedienung des beantragten Kredites (Kapitaldienstfähigkeit)?
  • Kein negativer Schufa-Eintrag
Kreditgeber: FFG FINANZCHECK Finanzportale GmbH
Produktname:  Ratenkredit
Adresse: Winterstraße 2
22765 Hamburg
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 200.000,00€; Anzahl Kreditraten: 15; Effekiver Jahreszins: 3,51%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
98/100
HERVORRAGEND
Bank
Besonderheiten
  • Verlässlicher Partner
  • inklusive Sondertilgungen
  • schnelle Prüfung
eff. Jahreszins
ab 0,98%
gebundener Sollzins
ab 0,95%
mtl. Rate
290,00€
Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: ab 50.000€
Effektiver Jahreszins: ab 0,98%
Gebundener Sollzins: ab 0,95% p.a.
Laufzeit: von 5 bis 20 Jahre
Bearbeitungsgebühr:
0€

 

  • Die Zinskonditionen für Zinsbindungen von 15 bis 20 Jahren bei Hypothekendarlehen werden im Test als günstig eingestuft
  • Für längerfristige Vorbereitung eines Immobilienkaufs Kombination zwischen Bausparen (BHW) und Immobiliendarlehen (Postbank) möglich und empfehlenswert
  • Es existieren keine absoluten (harten) Annahmerichtlinien
  • Der Darlehensnehmer verfügt über regelmäßiges monatliches Einkommen
  • Das monatliche Einkommen ist in der Höhe abzüglich der Monatsrate für das Darlehen ausreichend für den Lebensunterhalt
  • Abschluss einer Restschuldversicherung ist in vielen Fällen bindend
  • Die Postbank empfiehlt eine Eigenkapitalquote von 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises (kein hartes Kriterium)
Kreditgeber: Postbank – eine Niederlassung der DB Privat- und Firmenkundenbank AG
Produktname: Kredit, Privatkredit, Autokredit
Adresse: Friedrich-Ebert-Allee 114 - 126
53113 Bonn
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 200.000,00€; monatliche Kreditrate: 290,00€; Zinsbindung: 10 Jahre; Effektiver Jahreszins p.a.: 0,98% p.a.; Gebundener Sollzins: 0,95% p.a.; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
97/100
HERVORRAGEND
Bank
Besonderheiten
  • Testsieger-Konditionen
  • DTW-Vertrauensgarantie
  • persönliche und kompetente Beratung
eff. Jahreszins
ab 0,39%
gebundener Sollzins
ab 0,39%
mtl. Rate
 

119,17€

Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: ab 50.000 € bis 1.000.000€
Effektiver Jahreszins: ab 0,22%
Gebundener Sollzins: ab 0,22% p.a.
Laufzeit: von 5 bis 30 Jahre
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • klassische Baufinanzierung
  • Anschlussfinanzierung
  • Modernisierungskredit
  • Forward-Darlehen
  • KfW-Förderung
  • Bausparen
  • Wohn-Riester
  • Selbstauskunft zur Bonität des Darlehensnehmers
  • Formular DTW Darlehensanfrage als Download (zum Ausdrucken, Ausfüllen und Unterschreiben)
  • Einkommensnachweise
  • bei Angestellten: Gehaltsabrechnungen der vergangenen drei Monate und Einkommenssteuerbescheide
  • bei Selbständigen: aktuelle BWA oder Bilanz mit Umsatzzahlen
  • bei Beamten: letzte Bezügeabrechnung
  • bei Pensionären und Rentnern: letzter Pensions- bzw. Rentenbescheid
  • weitere Unterlagen zum Baudarlehen und den damit verbundenen Zahlungsverpflichtungen
  • Dokumente zum Objekt der Baufinanzierung (Baupläne, Berechnungen)
  • Nachweis der Kranken- und Pflegeversicherung
  • ggf. ergänzende Formulare (Trennungsvereinbarung, Nachweise zur Unterhaltsregelung, weiteres Grundvermögen)
  • Ausweisdokument zur Legitimation des Antragstellers (Personalausweis oder Reisepass)
  • Eigenkapitalnachweise (Kontoauszüge, ggf. Depot- und Sparbuchauszüge, Bausparverträge)
Kreditgeber: DTW GmbH
Produktname: Baufinanzierung
Adresse: Quadrat Q 5, 14 - 22
D-68161 Mannheim

 

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 100.000,00€; monatliche Kreditrate: 199,17€; Gesamtbetrag: 109.189,38€; Zinsbindung: 45 Jahre 9 Monate ; Effektiver Jahreszins p.a.: 0,39% p.a.; Gebundener Sollzins: 0,39% p.a.; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
97/100
HERVORRAGEND
Bank
Besonderheiten
  • günstige Konditionen
  • über 400 Banken im Vergleich
  • Angebot innerhalb von 24 Stunden
eff. Jahreszins
ab 0,42%

 

gebundener Sollzins
ab 0,39%

 

mtl. Rate
 

201,67€

 

Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: ab 50.000 bis 1.000.000 €
Effektiver Jahreszins: ab 0,31%
Gebundener Sollzins: ab 0,26% p.a.
Laufzeit: von 5 bis 30 Jahre
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Dr. Klein Privatkunden AG berät kostenlos und neutral.
  • Der Darlehensvertrag wird mit dem Kreditinstitut abgeschlossen.
  • Die Annahme oder das Zustandekommen eines konkreten Vertrages kann von Dr. Klein nicht garantiert werden.
  • Ansprechpartner während der Vertragslaufzeit ist das Kreditinstitut.
  • Interessenten für eine Baufinanzierung müssen voll geschäftsfähig sein
  • Interessenten für eine Baufinanzierung müssen eine Bonität vorweisen, die eine Zusammenarbeit mit Finanzierungspartnern ermöglicht
Kreditgeber: Dr. Klein Privatkunden Aktiengesellschaft
Produktname: Bau-/Immobilienfinanzierung
Adresse: Postfach 1350
23503 Lübeck
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 100.000,00€; monatliche Kreditrate: 357,83€; Gesamtbetrag: 103.774,71€; Zinsbindung: 10 Jahre; Effektiver Jahreszins p.a.: 0,42% p.a.; Gebundener Sollzins: 0,39% p.a.; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
96/100
HERVORRAGEND
Bank
Besonderheiten
  • Top-Zins
  • bis -20% Zins Rabatt
  • persönliche Beratung
eff. Jahreszins
ab 0,73%

 

gebundener Sollzins
ab 0,70%

 

mtl. Rate
 

227,50€

 

Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: ab 50.000 €
Effektiver Jahreszins: ab 0,63%
Gebundener Sollzins: ab 0,63% p.a.
Laufzeit: von 5 bis 15 Jahre
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • ING Baufinanzierungen 1,16 Prozent Sollzins p.a.
  • ING Anschlussfinanzierungen
  • ING ForwardDarlehen
  • ING Regional-Zinsrabatt -0,20 Prozent
  • ING Neufinanzierung
  • Laufzeiten 5,10 und 15 Jahre
  • ING Baufinanzierungsrechner
  • Tilgungsraten zwischen 1 und 10 Prozent frei wählbar
  • Kreditnehmer muss volljährig sein
  • Kreditnehmer muss über einen festen Wohnsitz in Deutschland verfügen
  • Bonität muss vorausgesetzt sein
  • unbefristetes und ungekündigtes Arbeitsverhältnis
  • bei Selbstständigen werden entsprechende Einkommensnachweise erforderlich
  • keine negativen SCHUFA-Einträge
Kreditgeber: ING  AG
Produktname: Baufinanzierung
Adresse: Theodor-Heuss-Allee 2
60486 Frankfurt am Main
Deutschland

 

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 100.000,00€; monatliche Kreditrate: 227,50€; Gesamtbetrag: 106.549,24€; Zinsbindung: 10 Jahre; Effektiver Jahreszins p.a.: 0,73% p.a.; Gebundener Sollzins: 0,70% p.a.; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
96/100
HERVORRAGEND


Viele kennen es, Umbauten am Haus rasche Hilfe. Beim Berechnen der Kredithöhe mittels eines Baukreditrechners sind neben den Angaben zur Kredithöhe, die Zinsen wie auch die Tilgung und Sondertilgung von besonderer Bedeutung . Das Resultat ist in der Regel die Aufzeigung aller wichtigen Daten, welche den Baukreditvergleich überhaupt erst einmal ermöglichen.

Ein solcher Blitzkredit ist stets zweckgebunden und darf ausschließlich für den Bau einer Immobilie, den Kauf einer Immobilie, Modernisierung, Umbau oder Sanierung eines Gebäudes in Anspruch genommen werden. Bereits vor Vertragsabschluß muss der Kreditnehmer den Verwendungszweck (z. B. Kredit Hauskauf) mit der Bank absprechen, die dann entscheidet, ob sie das Darlehen vergibt und wenn zu welchen Konditionen. Normalerweise zahlt der Kreditnehmer das Darlehen in Form von monatlichen Raten ab. Bei den meisten Baudarlehens handelt es sich um ein Annuitätendarlehen. Von daher bleibt der Zinssatz für einen solchen Sofortkredit während der festgelegten Sollzinsbindung stets gleich.

Sonstige Gebühren

Bei einem Baukredit fallen neben den geplanten Kosten auch einmalige Gebühren an, welche je nach Bank variieren. Hierbei handelt es sich um Bereitstellungsgebühren beziehungsweise um Teilauszahlungszuschläge, zum Beispiel wenn das Darlehen in Teilabschnitten an den Kreditnehmer gezahlt wird.

Sondertilgung

Hinsichtlich der Sondertilgungen wird meist festgelegt, dass der Kreditnehmer keine beliebig hohe Summe zusätzlich als Sondertilgung zahlen darf. Meist ist hierbei eine alljährliche Sondertilgung in Höhe von höchstens fünf Prozent der Darlehenssumme möglich. Es gibt aber auch Banken, welche die Mindest- beziehungsweise Höchstbeträge festlegen.

Baukredit Rechner ohne Eigenkapital

Völlig unbestritten besteht der Vorteil eines solchen Kredites, dass der Kreditnehmer rasch und einfach an die finanziellen Mittel kommt, welche er für die Umsetzung seines Plans vom Eigenheim (Kredit Hauskauf) benötigt. Bei einer optimalen Planung halten sich die monatlichen Raten in Grenzen, sodass die Tilgung problemlos vonstattengeht. Jedoch sollte sich der Kreditnehmer von Anfang an der Tatsache bewusst sein, dass er mit dem Abschluss eines Baukredites eine langjährige Verpflichtung eingeht. Durch eine ins Grundbuch eingetragene Grundschuld beziehungsweise Hypothek ist die Bank bei Zahlungsschwierigkeiten dazu berechtigt, die Immobilie mittels einer Zwangsversteigerung zu verkaufen.

Kredit für Hauskauf

Häuslebauer sollten auf jeden Fall über genügend Eigenkapital verfügen. Auf diese Weise fällt die Darlehenssumme und damit auch die Höhe der Zinsen nicht so hoch aus. Damit eine seriöse Bank überhaupt einen Sofortkredit gewährt, sollte der

Antragsteller mindestens zwanzig Prozent Eigenkapital besitzen. Ein Teil dessen wird empfehlenswerterweise für die Nebenkosten aufgewendet, welche beim Hausbau beziehungsweise Kauf immer anfallen. Hierbei handelt es sich zum Beispiel um die Grunderwerbssteuer, die Gebühren für die Grundbucheintragung wie auch die Maklerprovision. Zudem fallen auch Gerichts- und Notargebühren an. Die Grundlage dieser Gebühren bildet die Höhe der Grundschuld.

Tilgung und Zinsen bei einem Baudarlehen

Bei den klassischen Baudarlehen handelt es sich, wie bereits erwähnt um Annuitätenkredite. Bei dieser Art von Krediten bleibt die Höhe der monatlichen Tilgung, während der gesamten Zeitspanne der Sollzinsbindung stets gleich. Jedoch verändert sich im Laufe der Zeit das Verhältnis von Tilgungs- und Zinsbindung. Ein Grund hierfür ist die Tatsache, dass von Anbeginn des Darlehens ein minimaler Teil des Darlehens bereits getilgt wird. Hierdurch reduziert sich die Restschuld und demzufolge auch der dadurch anfallende Zinsaufwand. Auf diese Weise bleibt im Laufe der Zeit während der Tilgung der monatlichen Rate immer mehr Raum für den Tilgungsanteil. Für die Berechnung kann der Antragsteller einen Baukredit Rechner kostenlos in Anspruch nehmen. Der Baudarlehen Rechner ermittelt dann den Zinssatz wie auch den monatlichen Tilgungsanteil. Von einem Baudarlehen ohne Eigenkapital sollte man Abstand nehmen.

Beispiel: Der Kreditnehmer nimmt ein Darlehen in Höhe von einhundertfünfzigtausend Euro zu einem Zinssatz von drei Prozent mit einem primären Tilgungsanteil von jährlich zwei Prozent auf, beträgt die monatliche Rate 625 Euro. Die erste Rate setzt sich also aus 375 Euro Zinsen und 250 Euro Tilgung zusammen. Da sich die Schulden jedoch im Laufe der Zeit durch die dauernde Tilgung reduziert (was auch die Zinsen reduziert) beträgt der Anteil der Zinsen nach circa zehn Jahren bloß noch 288,50, während der Anteil der Tilgung innerhalb der monatlichen Rate auf 336,50 gestiegen ist.

Baukredit ohne Eigenkapital im Vergleich

Die meisten Blitzkredite werden in Deutschland durch private Geschäftsbanken, Sparkassen wie auch Volksbanken vergeben. Von daher sind diese für die meisten Kreditnehmer die erste Anlaufstelle. Abgesehen von den Banken sind es auch überwiegend die Bausparkassen und größeren Versicherungsunternehmen, welche Haus- und Baukredite vergeben. Bausparkassen bieten in aller Regel an, die gewünschte Kreditsumme mit dem endfälligen Darlehen und einem Bausparvertrag vorweg zu finanzieren. Die Versicherer hingegen vergeben ihre Annuitätendarlehen (genau wie die Banken) meist zu günstigen Konditionen. Jedoch sollte der Beleihungsauslauf (benötigte Kreditsumme im Vergleich zum Wert der Immobilie) nicht höher als sechzig Prozent sein.

Dies bedeutet für den Antragsteller, dass er mehr als vierzig Prozent des gesamten Kaufpreises als sogenanntes Eigenkapital aufbringen muss wie auch die Nebenkosten (Grundsteuer, Notar- und Maklerkosten). Wer also eine günstige Baufinanzierung wünscht, sollte sich zuvor einen guten Überblick verschaffen und die unterschiedlichen Angebote miteinander vergleichen. Empfehlenswert hierbei ist es, dies mit einem großen Kreditvermittler zu machen, wobei keine Bearbeitungsgebühr anfällt. Bausparkassen, Banken und Versicherungen vergeben Baudarlehen beziehungsweise Hauskredite stets nach gesetzlichen Vorgaben.

Hierbei müssen sie selbstverständlich auf die Kreditwürdigkeit der Kunden achten. Von daher wird bereits im Vorfeld geprüft, ob der Antragsteller die monatliche Rate während der gesamten Laufzeit aufbringen kann. Hierfür spielt das Einkommen, die monatlich finanzielle Belastung und der Immobilienwert eine entscheidende Rolle. Seriöse Banken verweisen meist auf das Risiko bei einem Baudarlehen ohne Eigenkapital. Nicht in jedem Fall schätzen Antragsteller und Bank den Wert der Immobilie und die finanzielle Belastbarkeit gleich ein. So kommt es beispielsweise vor, dass die Baufinanzierung von der Bank abgelehnt wird, dar der Wiederverkauf Wert niedriger ist als das geplante Darlehen. Man kann genauso einen Darlehen für Menschen ohne Arbeit beantragen.

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