comdirect – Test & Erfahrungen 03/2019

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Bewertung
98/100
HERVORRAGEND
Zinsen
Zinsen p.a.: 24 / 25
Sollzinssatz: 19 / 20
Gebühren: 15 / 15
Total: 58 / 60
Dienstleistungen
Angebote: 9 / 10
Besonderheiten: 5 / 5
Schnelligkeit: 5 / 5
Total: 15 / 20
Kundenservice
Beratung: 10 / 10
Hotline: 5 / 5
Sicherheit: 5 / 5
Total: 20 / 20
Die im schleswig-holsteinischen Quickborn ansässige Comdirect Bank bietet ihren Kunden bereits seit dem Jahre 1994 ein umfassendes Kreditangebot im Bereich Immobilienneufinanzierungen und Finanzierung von Immobilienkrediten für Investitionsvorhaben. Die Comdirect ist eine Direktbank und bietet ihre Finanzdienstleistungen daher ohne eigenes Filialnetz an. Weitere Dienstleistungsschwerpunkte der Comdirect sind z.B. das Girokonto-Angebot sowie das Wertpapierdepot-Angebot. Das Immobilienkreditangebot der Comdirect Bank richtet sich dabei an potentielle Kreditnehmer, die ein Haus bauen wollen sowie sich dazu entscheiden, eine Bestandsimmobilie damit zu finanzieren. Weitere Kredite im Bereich Immobilienfinanzierungen werden zudem auch in Form von Modernisierungskrediten sowie Anschlussfinanzierungen bestehender Immobilienfinanzierungen angeboten.

Neben dem reichhaltigen Immobilienkreditangebot der Comdirect bietet jene aber auch die Möglichkeit an, eventuelle KfW-Förderdarlehen in die eigene Immobilienfinanzierung miteinzubeziehen. Um sich als potentieller Kreditnehmer hier einen guten Überblick über die individuellen Möglichkeiten einer Immobilienfinanzierung über die Comdirect zu verschaffen, kann der kostenlose Finanzierungsrechner auf der Webseite der Comdirect dafür genutzt werden. Zum einen stellt die Bank hier einen umfangreichen Zinsrechner zur Verfügung, mit welchem der für den individuellen Kreditnehmer mögliche Zinssatz berechnet werden kann. Darüber hinaus stehen dem potentiellen Kreditnehmer aber auch noch kostenlose Tilgungs-, Budgetierungs- sowie Haushaltsrechner zur Verfügung. So kann sich je nach Maßgabe ein individuelles Kreditangebot zusammengestellt werden, welches genau den Ansprüchen in puncto Höhe der monatlichen Kreditrate, der Höhe der Zinskosten sowie den Möglichkeiten hinsichtlich des eigenen Budgets, entspricht. Hinzu kommt zudem noch der Notarkostenrechner, welcher vor allem die individuellen Kaufnebenkosten, die beim Kauf einer Immobilie entstehen, in die etwaige Finanzierung miteinrechnet. Jene belaufen sich im Normalfall auf 6 bis 12 Prozent der eigentlichen Kosten der Immobilie und beinhalten neben den Kosten für den Notar aber auch die Kosten für die Grundsteuer sowie potentielle Maklergebühren usw. Prinzipiell sind Immobilienkredite bei der Comdirect mit Laufzeiten von maximal 40 Jahren wählbar – eine Sollzinsbindung kann auf maximal 30 Jahre erfolgen.

Praktischerweise können die entsprechenden Kreditraten entweder monatlich, quartalsmäßig, halbjährlich oder jährlich vereinbart werden. Weitere Sonderkonditionen wie z.B. die Höhe der jährlichen Sondertilgungsraten oder potentielle Ratenaussetzungen können zudem im individuellen Kreditangebot verankert werden. Die jeweiligen Bauzinsen, die der Kreditnehmer bei der Comdirect erhält, richten sich zum einen nach der Bonität des Kreditnehmers, zum anderen sind diese aber auch an der Höhe der Kreditsumme festgemacht. Insofern die geforderte Bonität vorhanden, sind der Höhe des maximal wählbaren Darlehensbetrags keinerlei Grenzen gesetzt. Im Bereich der Modernisierungskredite ist der maximale Auszahlungsbetrag auf 50.000 Euro festgesetzt. Ebenfalls möglich über die Comdirect: Anschlussfinanzierungen für laufenden Baufinanzierungen. Sollte die bestehende Baufinanzierung binnen 12 bis maximal 60 Monaten auslaufen, empfiehlt sich eine Anschlussfinanzierung über die Comdirect. Hierbei handelt es sich um die sogenannten ForwardDarlehen, mit denen sich potentielle Kreditnehmer die aktuell niedrigen Zinssätze für zukünftige Darlehen sichern können.

Besonderheiten

Im Bereich der Neufinanzierungen bietet die Comdirect Bank ihren potentiellen Kreditnehmern bei einem exemplarischen Nettodarlehensbetrag in Höhe von 200.000 Euro für 5-jährige Finanzierungen lukrative 0,90 Prozent Sollzinsen – was etwa 0,90 Prozent effektivem Jahreszins entspricht. Bei einer Laufzeit von 25 Jahren und dem gleichen Nettodarlehensbetrag veranschlagt die Comdirect hingegen 2,10 Prozent Sollzinsen – was hier 2,14 Prozent effektivem Jahreszins entspricht. Jene günstigen Bauzinsen können sich potentielle Kreditnehmer bei der Comdirect für 5 bis maximal 30 Jahre sichern. Im Bereich der Anschlussfinanzierungen arbeitet die Comdirect mit über 400 Banken zusammen, um so den individuell am besten passenden Anschlusskredit für den jeweiligen Kreditnehmer ausfindig machen zu können. Per Anschlussfinanzierung sind so feste Zinsbindungen von bis zu 40 Jahren Laufzeit möglich. Ebenfalls im Kreditvertrag vereinbar ist aber auch die Verzögerung von Bereitstellungszinsen auf maximal 24 Monate. Tilgungen sind von 1 Prozent bis hin zur Volltilgung möglich. Besonders lukrative dürfte für potentielle Kreditnehmer aber auch die Möglichkeit der Kombination mit KfW-Darlehen sein – stellenweise gibt es hier bis zu 0,4-Prozentpunkte Zinsrabatt auf die eigenen Bauzinsen zu holen. Alle etwaigen Ratenhöhen und Tilgungshöhen sind vom jeweiligen Kreditnehmer zudem jederzeit variabel änderbar – das gilt auch bei einem potentiellen Objekttausch sowie bei einem Gläubigertausch. Besonders vorteilhaft sind in diesem Zusammenhang aber auch die ohne weiteres möglichen Sondertilgungsraten von bis zu 10 Prozent der ursprünglichen Kreditsumme. Unabhängig davon sollten sich potentielle Kunden von zunächst einmal unverbindliche Angebote bei der Comdirect einholen. Diese Möglichkeit bestehen zum einen über die Webseite der Comdirect selbst über den Button „Online Angebot anfordern“ und zum anderen aber auch über die Hotline der Comdirect, die von montags bis freitags zwischen 8 und 20 Uhr erreichbar ist. Hier erhält der potentielle Kreditnehmer zudem auch wertvolle Informationen rund um die Thematik KfW-Förderdarlehen, die mit eigenen Kreditgesuchen kombiniert werden können.

Vorteile

  • Laufzeiten zwischen 5 und maximal 40 Jahren möglich
  • Sollzinsfestschreibungen zwischen 5 und bis zu 30 Jahren möglich
  • attraktive Sollzinsen für Immobilienkredite zwischen 0,9 und 2,1 Prozent Sollzinsen möglich
  • Modernisierungskredite bis zu 50.000 Nettodarlehensbetrag möglich
  • praktische Rechnertools wie z.B. Zins-, Tilgungs- und Budgetierungsrechner auf der Webseite der Comdirect nutzbar
  • kostenlose und unverbindliche Beratung bei der Comdirect Bank möglich
  • Vergleich von bis zu 400 Kreditangeboten verschiedener Banken über die Comdirect
  • zuverlässiger Kundensupport von montags bis freitags zwischen 08:00 und 20:00 Uhr erreichbar

Annahmerichtlinien

  • Kreditnehmer muss volljährig sein (mindestens 18 Jahre)
  • Kreditnehmer muss über einen festen Wohnsitz innerhalb der Bundesrepublik Deutschland verfügen
  • Kreditnehmer muss über ein unbefristetes und ungekündigtes Arbeitsverhältnis verfügen
  • keine negativen SCHUFA-Einträge

Produktinformationen

  • Comdirect Neufinanzierung
  • Comdirect Baufinanzierung 0,90 bis 2,10 Prozent Sollzins
  • Comdirect Modernisierungskredite bis maximal 50.000 Euro Nettodarlehensbetrag
  • Comdirect Anschlussfinanzierungen mit 5 bis 15 Jahren Sollzinsbindung
  • Comdirect ForwardDarlehen
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