Ferratum Kredit – Test & Erfahrungen 04/2024

Die Ferratum Bank, die mit ihrem Kreditangebotsportal auf der gleichnamigen Webseite ein riesiges Angebot an Raten- und Expresskrediten anbietet, ist eine Tochter der Ferratum Group und gilt als ein Pionier in puncto „Financial Technology“ sowie als ein internationaler Kreditgeber für Konsumentenkredite. Der Ferratum-Anbieter ist mit seinem Kreditangebot zum einen über mobile Endgeräte, zum anderen aber auch über den regulären Online-Weg zu erreichen. Weltweit betreut Ferratum so bereits rund 2 Millionen Kunden, die sich auf insgesamt 25 Länder verteilen. Die auf Malta ansässige Ferratum-Bank wurde bereits im Jahre 2005 gegründet und bietet seinen Kunden vor allem Kredite, die ohne großen, bürokratischen Aufwand wie z.B. Schufa-Abfragen gestattet werden. Über den digitalen Weg können potentielle Kreditnehmer bei Ferratum so Expresskredite zwischen 25 und maximal 3.000 Euro beantragen, die zu Laufzeiten zwischen 6 und 12 Monaten gewährt werden.

Das Team um den Geschäftsführer Jorma Jokela ist seit der Gründung beständig weitergewachsen und mittlerweile verfügt die Bank über Geschäftsfilialen in der ganzen Welt – z.B. in Finnland, Australien, Kanada, Neuseeland und weiteren Ländern. Im Bereich der Mikrokredite bietet die Ferratum-Bank potentiellen Kreditnehmern vor allem ihr Erfolgsprodukt Xpresskredit, bei welchem sich diese schnell und unkompliziert bis zu 2.000 Euro ohne Schufa– oder bonitätsabfrage leihen können – Neukunden können hier maximal 1.000 Euro über diesen Weg beantragen. Für diesen Kredit ist kein Nachweis etwaiger Gehaltsunterlagen notwendig, auch erfolgt die Auszahlung binnen 24 Stunden nach der Beantragung bei Ferratum. Rückzahlungstechnisch können potentielle Kreditnehmer entweder nach 30 oder spätestens nach 62 Tagen den Kredit begleichen. Ein weiteres Kreditangebot der Ferratum ist das vielseitige Spektrum an Ratenkrediten, die zu individuellen Nettodarlehensbeträgen zwischen 3.000 und maximal möglichen 20.000 Euro bei der Ferratum als Kredit beantragt werden können. Auch hier erfolgt die Kreditbeantragung über den Online-Weg, in der Regel schließt sich daran dann auch die sofortige Zusage zum Kreditvorhaben. Die Ratenkredite der Ferratum unterliegen dabei keinem Verwendungsnachweis und ist die entsprechende Bonität des potentiellen Kreditnehmers tatsächlich vorausgesetzt, wird auch hier eine Kreditauszahlung binnen 24 Stunden gewährleistet. Für seine vorteilhaften Leistungen erhielt der Anbieter Ferratum im Jahre 2018 speziell für sein Produkt Xpresskredit den Banking-Check Award 2018 als bester Anbieter und erreichte 4,5 von 5 möglichen Punkten – darüber hinaus erhielt Ferratum die Top-Bewertung von eKomi. Des weiteren gibt es auch günstige DarlehensKredite der OFINA Bank mit günstigen Konditionen.

Besonderheiten

Über die Startseite auf der Ferratum Webseite gelangen potentielle Kreditnehmer zu den zwei maßgeblichen Kreditangeboten des Anbieters: den Ferratum Xpresskredit sowie den Ferratum Ratenkredit. Über die Schaltfelder zum Angebot gelangen Sie dann zum jeweiligen Kreditrechner. Im Bereich Xpresskredit können auf zwei verschiedenen Skalen zum einen der präferierte Kreditbetrag und zum anderen die Laufzeit gewählt werden. Diese betragen beim Xpresskredit zwischen 50 und 2.000 Euro, bzw. zwischen 30 und 62 Tagen Laufzeit. Als Beispiel soll hierzu ein Kreditbetrag in Höhe von 600 Euro dienen, der für 30 Tage bei der Ferratum geliehen wird. Die Bank berechnet dem Kreditnehmer hierfür einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 10,36 Prozent, was Kreditzinsen in Höhe von 5,11 Euro entspricht – der Kreditnehmer muss nach 30 Tagen also folglich 605,11 Euro zurückzahlen.

Die gleiche Vorgehensweise müssen potentielle Kreditnehmer auch bei der Beantragung von Ratenkrediten bei der Ferratum umsetzen. Auch hierfür wählt der potentielle Kreditnehmer auf einer Skala den gewünschten Kreditbetrag – hier allerdings zwischen 3.000 und 20.000 Euro Kreditvolumina. In unserem Fall möchten wir gern 10.000 Euro für 60 Monate bei der Ferratum als Kredit beantragen. Die Bank veranschlagt hierfür einen gebundenen Sollzins in Höhe von 5,32 Prozent pro Jahr und berechnete uns eine monatliche Kreditrate in Höhe von 190,18 Euro auf unser exemplarisches Kreditgesuch. Über die gesamte Kreditlaufzeit entstünden für uns somit Kreditkosten (in Form von Zinskosten) in Höhe von genau 1.409,80 Euro. Maximal 84 Monate können sich Kreditnehmer über diesen Weg Geld bei der Ferratum leihen. Die Bank gewährt bonitätsabhängig zwischen 5,45 und 17,25 Prozent effektive Jahreszinsen. Über die Schaltfläche persönliche Daten gelangen Kreditsuchende dann zum entsprechenden Kreditbeantragungsformular, über welches der ausgewählte Kredit dann schlussendlich auch abgeschlossen werden kann. Hierfür sind das Ausfüllen der Kreditbeantragungsunterlagen und die Vorlage persönlicher Ausweisdokumente (z.B. eigener Personalausweis oder auch ein eigener Reisepass) notwendig. Danach prüft Ferratum die eingegangenen Kreditunterlagen und erteilt in der Regel auch eine sofortige Zusage, an die sich nach maximal 24 Stunden die Auszahlung des Kreditbetrags auf das im Kreditvertrag verankerten Girokontos anschließt.

Vorteile

Annahmerichtlinien

• Kreditnehmer ist mindestens 18 Jahre alt
• Kreditnehmer besitzt einen festen Wohnsitz in Deutschland
• bei Ratenkrediten müssen Lohn- oder Gehaltsnachweise vorliegen

Produktinformationen

• Ferratum Xpresskredit 50 bis 2.000 Euro (Laufzeit 30 bis 62 Tage)
• Ferratum Ratenkredit 3.000 bis 20.000 Euro (Laufzeit 12 bis 84 Monate)
• bonitätsabhängige Sollzinssätze zwischen 5,32 und 16,00 Prozent pro Jahr
• Kreditauszahlung nach 24 Stunden
• 50 Euro Prämie für das Werben von Freunden über Ferratum

Konditionsübersicht

Minimaler Nettodarlehensbetrag:	4.000,- Euro
Maximaler Nettodarlehensbetrag:	60.000,- Euro
Effektiver Jahreszins*:	4,91 % – 14,90 % * (bonitätsabhängig)
Gebundener Sollzinssatz:	4,80 % – 13,50 %
Laufzeit:	48 – 120 Monate
Kreditzusage erfolgt:	sofort
Sondertilgungen:	möglich
Kreditversicherung:	möglich
Umschuldung anderer Kredite:	möglich
Gebühren:	keine
Verwendungszweck:	frei

* Mindestangaben gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen bekommen wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins in der Tabelle oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder „Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir sorgfältig und gründlich recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr. Stand: 04/2024

User Erfahrungen

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