Kredit als Student: Das gibt es zu beachten!

Das Studium läutet für viele junge Menschen einen neuen Lebensabschnitt ein und ist gleichzeitig der erste Schritt in Richtung Selbstständigkeit. Dabei spielt vor allem der finanzielle Aspekt eine tragende Rolle, da nicht nur das Studium selbst bezahlt werden muss, sondern auch Fixkosten in Form von Mietkosten und Materialien anfallen. Nicht immer kann die anfallende Finanzbelastung von jetzt auf gleich geschultert werden. Eine Option ist daher der Studienkredit, der auf verschiedene Art und Weise genutzt werden kann.

Das Leben als Student kann teuer sein. Bildquelle: Alexas_Fotos / Pixabay

Eine stereotypische Denkweise besagt, dass Studenten chronisch pleite seien. Ob diese Theorie immer der Wahrheit entspricht, sei einmal dahingestellt, jedoch ist es nicht von der Hand zu weisen, dass der Finanzhaushalt als Student keine großen Sprünge erlaubt. Geldsorgen sind daher keine Seltenheit. Damit die finanziellen Probleme nicht den Mittelpunkt des Studentenlebens einnehmen und sich angehende Akademiker voll auf ihr Studium fokussieren können, gibt es diverse Finanzierungsmöglichkeiten, die sich speziell an Studenten richten. Dazu gehört auch der Studienkredit.

Heutzutage gibt es verschiedene Wege, um an ein Studentendarlehen zu gelangen. Zahlreiche Anbieter, die privat, staatlich, regional und sogar fachgebunden agieren, ermöglichen eine Kreditaufnahme als Student. Speziell Kreditinstitute im Internet wie etwa Bonkredit können auf Grundlage der aktuellen Niedrigzinspolitik Darlehen zu günstigen Konditionen offerieren. Zudem läuft die Antragsstellung bequem und unkompliziert ab. Doch auch die staatliche Förderbank KfW bildet eine beliebte Alternative. Welche Möglichkeit in Betracht gezogen werden sollte, hängt immer von der persönlichen Situation ab.

 

Unterschiede eines Studienkredits

Ein Studienkredit kann ganz unterschiedlicher Natur sein, obwohl viele Kreditinstitute und Banken den Begriff verallgemeinern. Studenten müssen sich im Vorfeld über die verschiedenen Definitionen bewusst sein, da diese auch den Einsatzort und die Einsatzart des Darlehens bestimmen. Letztlich spielen auch die Tilgung sowie das persönliche Finanzmanagement eine Rolle.

So können Studenten einen normalen Kredit aufnehmen, der für die Einrichtung der ersten eigenen Wohnung oder des WG-Zimmers bestimmt ist. Der Kauf eines Autos kann ebenfalls mit solch einem Darlehen gestemmt werden. Hierbei würde es sich um einen herkömmlichen Konsumkredit handeln und nicht etwa um einen klassischen Studienkredit, der für die Finanzierung des Studiums gedacht ist. Dementsprechend fallen monatliche Raten an. Studenten müssen sich daher im Klaren sein, diese Kreditart von anderen Studienkrediten zu unterscheiden.

 

Ratenkredit für Studenten

Wer als Student einen herkömmlichen Ratenkredit aufnehmen möchte, wendet sich entweder an seine Hausbank oder vergleicht die Angebote der Kreditinstitutionen im Internet. Letztere bieten nicht selten bessere Konditionen an und zeigen Kulanz in der Bewilligung. Reguläre Banken verlangen meist eine Form der Bürgschaft, da Studenten im Normalfall über kein reguläres Einkommen in ausreichender Höhe verfügen. Häufig helfen an dieser Stelle die Eltern aus. Allerdings sind bei solch einem Ratenkredit für Studenten aufgrund der schwachen Bonität die Konditionen recht hoch.

 

Beliebte Option: KfW-Studentenkredit

Eine der beliebtesten Formen des Studienkredits ist das KfW-Studiendarlehen, das sich klar vom Ratenkredit und von anderen Formen unterscheidet. Die wesentlichen Unterschiede beziehen sich insbesondere auf die Voraussetzungen, die Gewährung des Kredits sowie die Art der Aus- und Rückzahlung. Im Gegensatz zu einem Ratenkredit können sich Studenten jeden Monat einen Maximalbeitrag von 650 Euro auszahlen lassen. Die Summe steht für die freie Handhabung zur Verfügung. Der Geldfluss der KfW ist jedoch daran gekoppelt, vor jedem Semester die Studienbescheinigung bei den jeweiligen Betriebspartnern einzureichen. Schließlich möchte die staatliche Förderbank kein Geld verschenken.

Die monatliche Auszahlung ermöglicht den Studenten die Begleichung der Lebensunterhaltungskosten während der Studienzeit. Wer ein Studium an einer Privatuniversität absolviert, kann mit dem KfW-Darlehen die hohen Studiengebühren bezahlen. Die Einsatzmöglichkeiten sind individuell. Die Tilgung des Kredits beginnt erst nach dem Studium.

Kleinkredit in Österreich online abschließen – was steht zur Auswahl?

Wer einen Kleinkredit in Österreich online abschließen möchte, der kann dies heutzutage über das Internet bequem erledigen. Zahlreiche Banken und Kreditanbieter offerieren ihre Angebote direkt über Webseiten, so dass ein Kredit online berechnet und auch abgeschlossen werden kann. Die Suche nach einem Online Kredit dauert in Österreich meist nur wenige Minuten. Damit der Kredit zu guten Konditionen abgeschlossen werden kann ist es jedoch notwendig, dass einige Bedingungen erfüllt werden müssen.

Was muss vor der Kreditsuche bekannt sein?

Bevor nach einem Kredit gesucht wird, ist es wichtig, dass man genau weiß, welche Kreditsumme aufgenommen werden soll. Das bedeutet konkret, dass man sich im Klaren darüber sein sollte, wie hoch der Kredit sein soll und wozu der Kredit verwendet wird. Es ist möglich, dass der Kleinkredit z.B. zum Bezahlen der Stromrechnung genutzt wird, oder aber auch für eine Reparatur im Haushalt. Sofern der Kleinkredit beziffert werden kann, ist dies in jedem Fall hilfreich. Darüber hinaus muss bekannt sein, wieviel Geld jeden Monat für die Tilgung des Kredites verwendet werden kann.

  • Kreditsumme sollte bekannt sein
  • Monatliche Rate / Betrag für die Rückzahlung sollte bekannt sein

Wenn diese beiden Faktoren bekannt sind, kann man problemlos über einen Kreditvergleich, bzw. über einen Kreditrechner nach einem passenden Kleinkredit in Österreich recherchieren.

Quelle: https://www.sofortkredit-oesterreich.at

Der Kredit der Santander Consumer Bank ist in Österreich sehr beliebt, weil dieser sich vor allem dadurch auszeichnet, dass mit bis zu 65.000 Euro eine höhere Kreditsumme realisiert werden kann. Andere Banken bieten meist lediglich eine Kreditsumme in Höhe von 50.000 Euro als Maximum an. Bei der Santander Consumer Bank muss mindestens eine Kreditsumme in Höhe von 3.000 Euro aufgenommen werden.

Erste Bank wirbt mit schneller Kreditauszahlung bis 50.000 Euro

Die Erste Bank bietet den Kunden in Österreich eine Kreditsumme von 3.000 bis maximal 50.000 Euro an. Der Kredit hat den großen Vorteil, dass er besonders schnell ausgezahlt werden kann und besonders schnell zur Verfügung gestellt wird. Nachdem die Antragsunterlagen durch die Bank geprüft worden sind, kann der komplette Kredit innerhalb von 24 Stunden an den Kreditnehmer ausgezahlt werden und frei verfügt werden.

Die Bank Austria wirbt ebenfalls damit, dass bei einem Ratenkredit eine Sofortentscheidung möglich ist. Das bedeutet, dass der Kreditnehmer sofort eine Rückmeldung darüber bekommt, ob er zu den genannten Bedingungen einen Kredit ausgezahlt bekommen kann, oder ob dies nicht möglich ist. Anzumerken ist, dass der Kredit über das Internet sehr einfach berechnet werden kann und in der digitalen Eingabemaske alle notwendigen Details und Requirements abgefragt werden.

Ebenfalls bietet die Raiffeisenbank Niederösterreich-Wien einen passenden Ratenkredit an. Dieser kann ab 4.000 Euro Kreditsumme beantragt werden und kann bis zu einer maximalen Summe in Höhe von 40.000 Euro angefragt werden. Auch hier funktioniert der Prozess der Kreditvergabe überwiegend direkt über das Internet.

Wie kann ich einen Kredit trotz KSV Eintrag in Österreich anfragen?

Wer in Österreich lebt hat trotz KSV Eintragung die Möglichkeit, einen Kredit anzufragen. Zu erwähnen ist dabei jedoch, dass es deutliche Unterschiede bei den einzelnen Krediten gibt. Die meisten Banken verweigern eine Kreditanfrage, wenn ein negativer Eintrag bei der KSV vorliegt. Bei dem Anbieter Cashper ist dies nicht der Fall. Cashper ermöglicht es, dass ein Kredit ab einer Summe in Höhe von 100 Euro aufgenommen werden kann und zwar bis zu einer maximalen Kreditsumme in Höhe von 1.500 Euro. Der Kredit kann auch dann angefordert werden, wenn man eine Eintragung bei der KSV vorliegen hat.

  • Kredit ohne Bonitätsprüfung via KSV
  • Kreditsumme von 100 bis 1.500 Euro
  • Kurze Kreditlaufzeit
  • Bequeme Beantragung über das Internet
  • Kreditzusage binnen 60 Sekunden möglich

Es handelt sich um einen Kredit, der komplett ohne Prüfung der Bonität und ohne Nachweis über das Einkommen ausgezahlt werden kann, was in Österreich eine Besonderheit darstellt. Zu erwähnen ist auch, dass Cashper in Österreich damit wirbt, dass die Kreditzusage besonders schnell erfolgt. Das bedeutet, dass die Kreditentscheidung innerhalb von 60 Sekunden getroffen wird und man daher problemlos mit dem Kredit planen kann und schnell weiß, ob man das Geld ausgezahlt bekommt.

Wie schnell kann ich einen Kleinkredit in Österreich zurückzahlen?

Kleinkredite, die in Österreich aufgenommen worden sind, lassen sich meist sehr schnell zurückzahlen. Das bedeutet, dass man ohne Probleme eine Sondertilgung vollziehen kann, um den Kredit schnell und einfach zurückzahlen zu können. Fakt ist, dass die Sondertilgung dafür sorgen kann, dass der Kredit von einem Tag auf den nächsten komplett abbezahlt werden kann. Das bedeutet, dass der komplette Kredit schnell aufgenommen und auch genauso schnell wieder abbezahlt werden kann. Fakt ist, dass viele Kleinkredite deutlich schneller zurückgezahlt werden, als es eigentlich berechnet worden ist. Das liegt auch daran, dass der Kleinkredit meist nur als Übergangskredit gewählt wird. Es ist also möglich, dass man einen Kleinkredit deutlich schneller abbezahlen kann, wenn das Gehalt gutgeschrieben worden ist.

Welche Rolle spielt der effektive Jahreszinssatz p.a. bei der Wahl des Kleinkredites?

Wer sich für einen Kleinkredit entscheidet, der wird feststellen, dass der effektive Jahreszinssatz p.a. in jedem Fall eine wichtige Rolle spielt, wenn der Kredit definiert wird. In der Praxis ist es möglich, dass mehrere Kredite berechnet werden und man die Angebote untereinander vergleicht. Das bedeutet letztendlich, dass genau geschaut wird, welcher Kredit besonders günstig ist und wo die Kosten besonders niedrig sind.

Der effektive Jahreszinssatz p.a. ist der Wert, der alle Kosten eines Kredites in einer Zahl ausdrückt. Das bedeutet, dass dieser Zinssatz ideal geeignet ist, um die Konditionen eines Kredites zu vergleichen. Je niedriger der effektive Jahreszinssatz p.a. ist, desto geringer sind auch die Kosten für einen Kredit. Es sollte also immer auf einen möglichst niedrigen effektiven Jahreszinssatz p.a. geachtet werden.

In den meisten Fällen wird auch der so genannte Sollzinssatz p.a. angegeben. Dieser eignet sich jedoch weniger gut für einen direkten Vergleich der Konditionen. Das liegt daran, dass dieser Zinssatz nicht die Nebenkosten des Kredites inkludiert, die gerade bei Kleinkrediten sehr verschieden ausfallen können.