sparda Bank – Test & Erfahrungen 07/2019

Die Sparda-Bank ist ein Zusammenschluss von 12 voneinander unabhängigen Banken. Diese Banken sind nach dem genossenschaftlichen Prinzip organisiert und die Sparda Banken haben sich im Bundesverband der Sparda Banken e.V. zusammengeschlossen. Diese 12 unabhängigen Banken sind bundesweit verteilt und arbeiten nach einem Regionalprinzip. Das hat dann wiederum zur Folge, dass bei den Banken nur Kunden aus einem von dort aus genau festgelegten Aktionsradius werden können. Kunden, die in einem anderen Gebiet wohnen, müssen sich dann an die für sie zuständige Sparda Bank wenden.

Die Sparda-Banken gibt es seit 1874. Nach dem oben erwähnten Prinzip wird seit 1974 gearbeitet und seither können dort auch Konten eröffnet werden. Die Hauptzielgruppen der Bank sind die Privathaushalte. Unter bestimmten Voraussetzungen verzichtet die Sparda-Bank beim Girokonto auch auf eine Kontoführungsgebühr. Ebenfalls werden die Kunden durch die Zeichnung von Genossenschaftsanteilen Genossenschafts-Mitglieder bei der Bank. Die Anzahl der Bankkunden liegt bei knapp über 3,5 Millionen.

Auch bei der Sparda Bank ist die häufigste Kreditform eines Baukredit für eine mittel und langfristige Immobilienfinanzierung das Annuitäten- oder Tilgungsdarlehen. Hierbei zahlt dann der Kreditnehmer jeden Monat seine feste Rate an die Sparda-Bank. Diese Rate setzt sich aus einem Tilgungs- und Zinsanteil zusammen. Dabei richtet sich dann der Zinsbetrag nach der noch vorhandenen Restsumme. Dieser verringert sich immer mehr, je mehr von der Kreditsumme durch den Kreditnehmer getilgt wird.

Ebenfalls wird von der Sparda-Bank auch eine Besonderheit, das Volltilgerdarlehen, angeboten. Das ist ebenfalls ein Annuitäten- und Tilgungsdarlehen, bei dem der gesamte vom Kreditnehmer aufgenommene Kreditbetrag bis zum Ende der vereinbarten Laufzeit getilgt wird. Dadurch entfällt dann die Problematik mit der Anschlussfinanzierung. Der Zins bleibt über den gesamten Zeitraum unverändert. Ein solches Volltilgerdarlehen ist für solche Kreditnehmer geeignet, die über ein mittleres bis hohes Einkommen verfügen.

Die Spardabank taucht als Baufinanzierer immer wieder bei unabhängigen Bewertungen in Bezug auf Konditionen, Service und Kundenfreundlichen in den vorderen Bewertungsplätzen auf. Der Sparda Bank wird hier eine sehr gute Service-Qualität bescheinigt.

In den Kreditvergleichen im Internet sind vielfach auch die Baufinanzierungs-Angebote der Sparda-Bank enthalten. Dort ist auch ein Vergleichsrechner installiert, mit dessen Hilfe dann die einzelnen Angebote objektiv miteinander verglichen werden können. Einen entsprechenden Kreditrechner gibt es auch auf den einzelnen Webseiten der Sparda-Banken.

Die Sparda-Bank bietet auch Kredite, wie bereits erwähnt, für die Baufinanzeirung an. So gibt es hierbei unter anderem ein Angebot bei einer 10jährigen Laufzeit ab 100.000 Euro mit einem gebundenen Sollzinssatz von 1,13 Prozent p.a. und einem effektiven Jahreszinssatz von 1, 15 Prozent p.a. sowie eine Bereitstellung bei einem Neubau für 12 Monate zinsfrei. Dabei fallen von Bankenseite keine Bearbeitungsgebühren an und die Bank empfiehlt eine Mindesttilgung von 2 Prozent pro Jahr.

Besonderheiten

Aktuell wird von der Sparda Bank ein Baukredit beispielsweise über einen Nettodarlehensbetrag von 200.000 Euro mit einer Sollzinsbindung von 10 Jahren angeboten und die Rückzahlungszeit beträgt hier 474 Monate.39 Jahre und 6 Monate).

Die Bereitstellungsprovision für die Bank ab dem 7. Monat liegt bei 0,25 Prozent pro Monat und eine Sondertilgung von 5 Prozent im Jahr ist möglich.

Bei einem Nettodarlehensbetrag von 200.000 Euro beträgt der aktuelle Sollzinssatz 1,16 Prozent pro Jahr. Die Sollzinsbindung läuft über 10 Jahre. Der effektive Jahreszins beträgt 1,18 Prozent. Am Anfang muss die Mindesttilgung 2 Prozent p.a. betragen.

Diese Zinssätze haben bei 60prozentiger Beleihung Gültigkeit. Dabei sind dann bei den Kosten die Sicherheitenbestellung beim Grundbuch enthalten. Zusätzlich fallen noch die Kosten, die im Zusammenhang bei der Bestellung der Grundschulden, wie Notarkosten, Gebäudeversicherung oder eventuell erforderliche Gutachten, separat an. Dabei erfolgt die Besicherung eines solchen Darlehens durch eine Reallast oder Grundpfandrechte.

Vorteile

  • aktuelle niedrige Sollzinssätze,
  • Sondertilgung bis zu 5 Prozent p.a. möglich;
  • gute Beratung;
  • gute Kundenservicequalität; von unabhängigen Bewertungen immer positive Aussagen;
  • unterschiedliche Laufzeiten;
  • vernünftige Konditionen für Anschlussfinanzierung.

Annahmerichtlinien

  • Überprüfung Bonität des anfragenden Kreditnehmers;
  • der Kreditnehmer muss Gehaltsnachweiß und Beschäftigungsgarantie vorlegen;
  • Verfügungsstellung von Kreditsicherheiten in Form von Grundpfandrechten. Dabei ist die Grundschuld nicht direkt an den Kredit gebunden. Das bedeutet für den Kreditnehmer, dass dieser auch nach Abzahlung der Kreditsumme durch den Fortbestand der Grundschuld weiterhin eine Sicherheit für einen neuen Kredit zur Verfügung hat.

Produktinformationen

  • Auch bei der Spardabank sind die Konditionen bei der Baufinanzierung abhängig vom Eigenkapitalanteil;
  • der Eigenkapitalanteil liegt in der Regel bei 20 bis 40;
  • dadurch ergeben sich dann entsprechende Zinssätze für Baufinanzierung bis 60 Prozent oder 80 Prozent des Beleihungswertes.
  • auch wird eine 100prozentige Vollfinanzierung ebenfalls unter bestimmten Bedingungen angeboten.

Konditionsübersicht

Minimaler Nettodarlehensbetrag: X.000,- Euro
Maximaler Nettodarlehensbetrag: X0.000,- Euro
Effektiver Jahreszins*: X %
Gebundener Sollzinssatz: X % p.a. fest für die gesamte Laufzeit
Laufzeit: X – X Monate
Kreditzusage erfolgt: sofort
Sondertilgungen: möglich
Kreditversicherung: möglich
Umschuldung anderer Kredite: möglich
Gebühren: keine
Verwendungszweck: frei

* Mindestangaben gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen bekommen wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins in der Tabelle oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder „Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir sorgfältig und gründlich recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr. Stand: 07/2019

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