netbank – Test & Erfahrungen 05/2019

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Bewertung
/100
Zinsen
Zinsen p.a.: / 25
Sollzinssatz: / 20
Gebühren: / 15
Total: / 60
Dienstleistungen
Angebote: / 10
Besonderheiten: / 5
Schnelligkeit: / 5
Total: / 20
Kundenservice
Beratung: / 10
Hotline: / 5
Sicherheit: / 5
Total: / 20

Die Ersparnisse auf der Bank werfen kaum bis keine Rendite ab. Gleichzeitig führen die steigenden Mietpreise dazu, dass der Wunsch nach eigener Immobilie immer stärker wird. In den meisten Fällen scheitert das Vorhaben an der Finanzierung. Zu schlecht sind die Konditionen und die Beratung oftmals zu allgemein. Nicht so bei der netbank AG. Das Finanzierungsangebot kommt hier aus einem unabhängigen und fairen Vergleich von über 200 Finanzierungsangeboten verschiedenster Kreditinstitute.

Seit 1998 bietet die netbank AG ein breitgefächertes Leistungsspektrum an Dienstleistungen und Finanzprodukten an. Hierzu zählen im Wesentlichen Verbraucherkredite, Girokonten, Sparanlagen und Immobilienkredite. Hierbei hebt sich die Onlinebank durch die Transparenz, hohe Kosteneffizienz und sehr günstige Kreditkonditionen von den Mitbewerbern ab. Im Jahr 2016 folgte die Fusion mit der Augsburger Aktienbank AG. Noch im selben Jahr wird die Bank als beste Direktbank mit dem BankingCheck Award ausgezeichet. Im Jahr 2018 folgt die Auszeichnung für den besten Ratenkredit. BankenCheck zeichnet die netbank AG mit dem BankenCheck Award aus.

Wer sich den Traum von der eigenen Immobilie erfüllen möchte, ist bei der netbank AG bestens aufgehoben. Aus einem Angebot von über 200 Finanzierungspartnern bekommt hier der Kunden den für ihn maßgeschneidertes Finanzierungsangebot. Denn bereits vor der Finanzierungsanfrage können hier die Interessenten sich entweder über ein Service-Center in einem persönlichen Gespräch mit einem kompetenten Finanzierungsspezialisten beraten lassen oder gleich online ein Online-Finanzierungsantrag ausfüllen und damit ihr persönliches Finanzierungsangebot einholen.

Innerhalb von 24 Stunden nach Finanzierungsanfrage wird sich ein, dem Kunden bis zum Vertragsabschluss zugeteilter, Finanzierungsexperte mit dem Kunden in Verbindung setzen und das Finanzierungsangebot nach etwaigen Finanzierungsmodellen mit dem Kunden zusammen optimieren. Hierzu zählen unter anderem die KfW-Fördermittel, Familienkredite oder die Flexhypothek.

Besonderheiten

Grundsätzlich kann jeder Arbeitnehmer eine Baufinanzierung bei der netbank AG beantragen. Die Finanzierungsanfrage und Abschluss durchlaufen in fünf Schritten.

  • Information bzw. Beratung
  • Finanzierungsantrag online stellen
  • Immobilienfinanzierung optimieren
  • Angebot unterschreiben
  • Vertragsabschluss

Bei jedem Immobilienprojekt bildet eine ehrliche und realistische Kalkulation die Grundlage einer soliden Finanzierung. Hierzu zählen sowohl die eigenen monatlichen Belastungen, wie etwa die Beiträge für die Versicherungen, Kosten für Reparaturen im Haushalt und am Auto sowie Beiträge für Vereine zum Beispiel. Des Weiteren sollte die monatliche Kreditrate maximal zwischen 30 und 50 Prozent des Einkommens betragen.

Zu jedem Immobilienkauf kommen die Kaufnebenkosten hinzu. Hierzu zählen die Grunderwerbsteuer, die zwischen 3,5 und 6,5 Prozent des Kaufpreises ausmachen kann, die Notar- und Gerichtsgebühren in Höhe von 2,5 Prozent sowie mögliche Maklergebühren.

Die Beantragung einer Immobilienfinanzierung ist zumeist das bedeutendste Finanzierungsvorhaben im Leben eines Menschen. Aus diesem Grund möchte sich der Finanzierungspartner bereits im Vorfeld einen Überblick über zwei wichtige Punkte verschaffen; zum einen die Finanzsituation des Kreditnehmers, zum anderen die Lage und Zustand der Immobilie.

Nach dem die Finanzlage des Kreditnehmers, etwa durch seine Gehaltsabrechnungen, den Ein-und Ausgabenachweisen in Form von Kontoauszügen und dem ausgefüllten Kreditantrag, schnell geklärt werden kann, können die Informationen zur Immobilie, wie etwa die Flurkarte, die Teilungserklärung, Fotos von der Immobilie sowie die Wohnflächenberechnung, in Absprache mit dem zuständigen Makler zum Beispiel durch den Kreditnehmer eingereicht werden.

Repräsentative Beispielrechnung: Bei einem Nettodarlehensbetrag für eine eigengenutzte Immobilie in Höhe von 150.000 Euro und 80 Prozent Beleihung, liegt der effektive Jahreszins bei 1,9 Prozent. Die Vertragslaufzeit beträgt 15 Jahre. Die Tilgungshöhe entspricht 1 Prozent der Darlehenssumme.

Merke: Sollten sämtliche Kaufnebenkosten, wie etwa die Grundbuchkosten, Notar- und Maklergebühren, Gebäudeversicherung, usw., in die Darlehenssumme mit einfließen und vom Immobiliendarlehen mit finanziert werden, so erhöht sich der effektive Jahreszins entsprechend.

Vorteile

  • Unabhängiger Vergleich aus über 200 Finanzierungsangeboten
  • Kompetente Beratung: Im persönlichen Gespräch mit einem der zahlreichen
  • Finanzierungsexperten, per Online-Live-Beratung oder per E-Mail
  • Günstige Kreditkonditionen
  • Top-Finanzierungsprodukte mit breitgefächerter Marktabdeckung
  • Zügige Vertragsabwicklung
  • Integrierter Finanzierungsrechner

Annahmerichtlinien

  • Ausgefüllter und unterschriebener Darlehensantrag mit Selbstauskunft: Onlineantrag, schriftlicher Antrag, telefonischer Antrag
  • Nachweis Eigenkapital: Kontoauszüge, Sparbuch, Kapitalanlagen
  • Nachweis Fremdmittel: Bausparkredite, Arbeitgeberkredit, Kredite anderer Kreditinstitute
  • Aufstellung der Bauarbeiten in Eigenregie sofern diese die Höhe von 10.000,00 Euro übersteigen
  • Gehaltsabrechnungen der vergangenen drei Monate
  • Unterlagen zu der zu finanzierenden Immobilie: Flurkarte, Lageplan, Fotos, Baupläne, Grundriss, Wohnflächenberechnung

Produktinformationen

  • Mehr als 200 Bankpartner
  • Integrierter Baufinanzierungsrechner
  • Online-Live-Beratung
  • Maßgeschneiderte Finanzierungslösung aus einem umfangreichen Produktportfolio
  • Schnelle Antragsbearbeitung und zügige Durchführung

Konditionsübersicht

Minimaler Nettodarlehensbetrag: X.000,- Euro
Maximaler Nettodarlehensbetrag: XX.000,- Euro
Effektiver Jahreszins*: X,XX %
Gebundener Sollzinssatz: X,XX % p.a. fest für die gesamte Laufzeit
Laufzeit: XX – XX Monate
Kreditzusage erfolgt: sofort
Sondertilgungen: möglich
Kreditversicherung: möglich
Umschuldung anderer Kredite: möglich
Gebühren: keine
Verwendungszweck: frei

* Mindestangaben gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen bekommen wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins in der Tabelle oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder „Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir sorgfältig und gründlich recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr. Stand: 05/2019

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