Auf der Suche nach dem passenden Immobilienkredit?

Träumen Sie  schon lange von den eigenen vier Wänden? Dann vergleichen sie jetzt bequem und online unsere besten Angebote zum Thema Immobilienkredit. Wir haben die Banken mit den besten Konditionen getestet und für Sie hier im Überblick.

Die Banken im Überblick – Stand: September 2019

Infos zu Werbepartner

Nettodarlehen

Euro

Kreditlaufzeit

Postleitzahl

Beleihung

Tilgung

 


Bank
Besonderheiten
eff. Jahreszins
gebundener Sollzins
mtl. Rate
Bewertungen
Bank
Besonderheiten
  • niedrige Zinsen
  • günstige Angebote
  • persönliche Beratung
eff. Jahreszins
ab 0,72%
gebundener Sollzins
ab 0,72%
mtl. Rate
monatlich 244,17€
Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: ab 50.000 € bis 1.000.000€
Effektiver Jahreszins: ab 0,72%
Gebundener Sollzins: ab 0,72% p.a.
Laufzeit: von 5 bis 30 Jahre
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Mehrfach ausgezeichnete Kreditkonditionen mit garantiertem Niedrigzins
  •  Kostenloser Vergleich von Kreditkonditionen und Fördermöglichkeiten unter zahlreichen Finanzierungspartnern
  •  Staatliche Förderung, wie etwa WohnRister-Darlehen, KfW-Förderdarlehen, Baukindergeld
  •  Kostenlose, persönliche und umfassende Beratung durch einen Spezialisten
  •  Kostenlose und unverbindliche Online-Voranfrage möglich
  •  Mit Baufinanzierungsrechner die Höhe der Zinsbelastung und der monatlichen Tilgungsrate bereits vorab ermitteln
  •  Anschlussfinanzierung zu attraktiven Konditionen möglich
  •  Kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten; bis zu zehn Prozent der Bausumme sind pro Jahr kostenlos als Sondertilgung möglich
  •  Änderung des Tilgungssatzes möglich; bis zu einmal pro Jahr können die Darlehensnehmer je nach Baufinanzierungspartner während der Zinsbindungsfrist die Höhe des Tilgungssatzes kostenlos ändern
  •  Bis zu 12 Monate ohne Bereitstellungszinsen
  •  Darlehensauszahlung kann in einem Betrag oder je nach Finanzierungspartner in bis zu sieben Teilbeträgen erfolgen
  •  Erstellung eines soliden Finanzierungsplanes mit Hilfe eines der zahlreichen kompetenten Finanzierungsspezialisten
  •  Festlegung des Tilgungssatzes, je nach Familiensituation, Alter und Einkommensverhältnisse
  •  Laufzeit und Zinsbindungsfrist festlegen
  •  Nebenkosten beachten; Grunderwerbsteuer, Maklerprovision, Notar
  •  Kostenlose und unverbindliche Voranfrage über die Homepage der DTW Immobilienfinanzierung stellen
Kreditgeber: DTW GmbH
Produktname: Baufinanzierung PLUS
Adresse: Quadrat Q 5, 14 - 22
D-68161 Mannheim

 

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 100.000,00€; monatliche Kreditrate: 244,17€; Gesamtbetrag: 108.333,90€; Zinsbindung: 10 Jahre; Effektiver Jahreszins p.a.: 0,93% p.a.; Gebundener Sollzins: 0,93% p.a.; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
98/100
HERVORRAGEND

Produktdetails

Nettodarlehnsbetrag: ab 50.000 € bis 1.000.000€
Effektiver Jahreszins: ab 0,72%
Gebundener Sollzins: ab 0,72% p.a.
Laufzeit: von 5 bis 30 Jahre
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Mehrfach ausgezeichnete Kreditkonditionen mit garantiertem Niedrigzins
  •  Kostenloser Vergleich von Kreditkonditionen und Fördermöglichkeiten unter zahlreichen Finanzierungspartnern
  •  Staatliche Förderung, wie etwa WohnRister-Darlehen, KfW-Förderdarlehen, Baukindergeld
  •  Kostenlose, persönliche und umfassende Beratung durch einen Spezialisten
  •  Kostenlose und unverbindliche Online-Voranfrage möglich
  •  Mit Baufinanzierungsrechner die Höhe der Zinsbelastung und der monatlichen Tilgungsrate bereits vorab ermitteln
  •  Anschlussfinanzierung zu attraktiven Konditionen möglich
  •  Kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten; bis zu zehn Prozent der Bausumme sind pro Jahr kostenlos als Sondertilgung möglich
  •  Änderung des Tilgungssatzes möglich; bis zu einmal pro Jahr können die Darlehensnehmer je nach Baufinanzierungspartner während der Zinsbindungsfrist die Höhe des Tilgungssatzes kostenlos ändern
  •  Bis zu 12 Monate ohne Bereitstellungszinsen
  •  Darlehensauszahlung kann in einem Betrag oder je nach Finanzierungspartner in bis zu sieben Teilbeträgen erfolgen
  •  Erstellung eines soliden Finanzierungsplanes mit Hilfe eines der zahlreichen kompetenten Finanzierungsspezialisten
  •  Festlegung des Tilgungssatzes, je nach Familiensituation, Alter und Einkommensverhältnisse
  •  Laufzeit und Zinsbindungsfrist festlegen
  •  Nebenkosten beachten; Grunderwerbsteuer, Maklerprovision, Notar
  •  Kostenlose und unverbindliche Voranfrage über die Homepage der DTW Immobilienfinanzierung stellen
Kreditgeber: DTW GmbH
Produktname: Baufinanzierung PLUS
Adresse: Quadrat Q 5, 14 - 22
D-68161 Mannheim

 

[reviewr-bewertungen] Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 100.000,00€; monatliche Kreditrate: 244,17€; Gesamtbetrag: 108.333,90€; Zinsbindung: 10 Jahre; Effektiver Jahreszins p.a.: 0,93% p.a.; Gebundener Sollzins: 0,93% p.a.; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bank
Besonderheiten
  • günstige Konditionen
  • passende Finanzierung
  • persönliche Beratung
eff. Jahreszins
ab 0,66%
gebundener Sollzins
ab 0,65%
mtl. Rate
monatlich 253,33€
Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: ab 50.000 bis 1.000.000 €
Effektiver Jahreszins: ab 0,66%
Gebundener Sollzins: ab 0,65% p.a.
Laufzeit: von 5 bis 30 Jahre
Bearbeitungsgebühr:
0€
  •  Auszahlung und Erwerb der Immobilie
  •  Sowohl die Beratung als auch die Vertragsabwicklung sind für den Kreditnehmer kostenlos. Die Provision erhält die Dr. Klein Privatkunden AG von den Vertragsbanken, bei denen der Darlehensvertrag abgeschlossen wird.
  •  KfW-Förderung beim Abschluss einer Immobilienfinanzierung möglich
  •  Günstige Zinsen: Bei einem Portfolio von über 400 Bankpartnern bietet die Dr. Klein Privatkunden AG immer die individuell optimalen Konditionen
  •  Tilgungssatz von einem bis zehn Prozent möglich: Je höher der Rückzahlungssatz ist, desto zügiger ist die Rückzahlung des Darlehens
  •  Zinsbindungsfrist zwischen fünf und 30 Jahren möglich
  •  Baufinanzierungsrechner
  •  Finanzierungsanfrage online oder per Telefon über die Kundenbetreuung
  •  Persönliches Beratungsgespräch mit einem von über 550 Experten an einem der 200 Standorte
  •  Finanzierungsvorschlag und Sicherung von Konditionen: Auf Basis der persönlichen Situation wird eine maßgeschneiderte Finanzierungslösung unter Berücksichtigung von möglichen Förderungsmöglichkeiten, wie etwa KfW-Förderung zum Beispiel, erarbeitet.
  •  Vertragsabschluss
Kreditgeber: Dr. Klein Privatkunden Aktiengesellschaft
Produktname: Bau-/Immobilienfinanzierung
Adresse: Postfach 1350
23503 Lübeck
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 100.000,00€; monatliche Kreditrate: 253,33€; Gesamtbetrag: 109.313,62€; Zinsbindung: 10 Jahre; Effektiver Jahreszins p.a.: 1,04% p.a.; Gebundener Sollzins: 0,91% p.a.; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
96/100
HERVORRAGEND

Produktdetails

Nettodarlehnsbetrag: ab 50.000 bis 1.000.000 €
Effektiver Jahreszins: ab 0,66%
Gebundener Sollzins: ab 0,65% p.a.
Laufzeit: von 5 bis 30 Jahre
Bearbeitungsgebühr:
0€
  •  Auszahlung und Erwerb der Immobilie
  •  Sowohl die Beratung als auch die Vertragsabwicklung sind für den Kreditnehmer kostenlos. Die Provision erhält die Dr. Klein Privatkunden AG von den Vertragsbanken, bei denen der Darlehensvertrag abgeschlossen wird.
  •  KfW-Förderung beim Abschluss einer Immobilienfinanzierung möglich
  •  Günstige Zinsen: Bei einem Portfolio von über 400 Bankpartnern bietet die Dr. Klein Privatkunden AG immer die individuell optimalen Konditionen
  •  Tilgungssatz von einem bis zehn Prozent möglich: Je höher der Rückzahlungssatz ist, desto zügiger ist die Rückzahlung des Darlehens
  •  Zinsbindungsfrist zwischen fünf und 30 Jahren möglich
  •  Baufinanzierungsrechner
  •  Finanzierungsanfrage online oder per Telefon über die Kundenbetreuung
  •  Persönliches Beratungsgespräch mit einem von über 550 Experten an einem der 200 Standorte
  •  Finanzierungsvorschlag und Sicherung von Konditionen: Auf Basis der persönlichen Situation wird eine maßgeschneiderte Finanzierungslösung unter Berücksichtigung von möglichen Förderungsmöglichkeiten, wie etwa KfW-Förderung zum Beispiel, erarbeitet.
  •  Vertragsabschluss
Kreditgeber: Dr. Klein Privatkunden Aktiengesellschaft
Produktname: Bau-/Immobilienfinanzierung
Adresse: Postfach 1350
23503 Lübeck

[reviewr-bewertungen] Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 100.000,00€; monatliche Kreditrate: 253,33€; Gesamtbetrag: 109.313,62€; Zinsbindung: 10 Jahre; Effektiver Jahreszins p.a.: 1,04% p.a.; Gebundener Sollzins: 0,91% p.a.; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bank
Besonderheiten
  • mehrfacher Testsieger
  • unverb. Beratung
  • beste Konditionen
eff. Jahreszins
ab 1,11%
gebundener Sollzins
ab 1,10%
mtl. Rate
monatlich 259,17€
Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: ab 50.000€
Effektiver Jahreszins: ab 1,11%
Gebundener Sollzins: ab 1,10% p.a.
Laufzeit: von 10 bis 35 Jahre
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Kreditvermittlung für Immobilienfinanzierungen
  • Vergleich der Konditionen von mehreren Hundert Banken und Sparkassen aus ganz Deutschland
  • Vergleichsrechner auf der Homepage der Interhyp um die aktuellen Konditionen und die daraus resultieren vertraglichen Ratenzahlungen schon zu kennen bevor überhaupt eine Kontaktaufnahme zu einem Kundenbetreuer der Interhyp stattgefunden hat
  • es werden Annuitätendarlehen als auch KfW geförderte Kredite vermittelt
  • Sondertilgungsmöglickeiten können auf Wunsch in den Vertrag mit einarbeitet werden
  • ein tilgungsfreies Jahr bei der Wahl einer KfW Förderung wird ebenfalls angeboten
  • Zinsänderungsoptionen sind ebenfalls oft schon fester Bestandteil eines Annuitätenkredits
  • Beratung durch fachlich gut geschulte und erfahrene Mitarbeiter der Interhyp
  • Vereinfachung der Finanzierungssuche dadurch, dass die Mitarbeiter der Interhyo für den Investor die Laufarbeit und viele Vorbereitungen übernehmen
  • Bonitätsnachweis
  • Nachweis von Eigenkapital
  • Notarieller Vorvertrag
  • Identitätsnachweis
  • keine Schufa-Einträge
  • finanzielle Selbstauskunft
  • bei Kapitalanlegern: Darlegung der Anlagestrategie
Kreditgeber: Interhyp AG
Produktname: Baufinanzierung
Adresse: Domagkstr. 34
80807 München

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 100.000,00€; monatliche Kreditrate: 259,17€; Gesamtbetrag: 109.936,40€; Zinsbindung: 10 Jahre; Effektiver Jahreszins p.a.: 1,11% p.a.; Gebundener Sollzins: 1,10% p.a.; Bearbeitungsgebühr: keine;

Bewertungen
Bewertung
95/100
SEHR GUT

Produktdetails

Nettodarlehnsbetrag: ab 50.000€
Effektiver Jahreszins: ab 1,11%
Gebundener Sollzins: ab 1,10% p.a.
Laufzeit: von 10 bis 35 Jahre
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Kreditvermittlung für Immobilienfinanzierungen
  • Vergleich der Konditionen von mehreren Hundert Banken und Sparkassen aus ganz Deutschland
  • Vergleichsrechner auf der Homepage der Interhyp um die aktuellen Konditionen und die daraus resultieren vertraglichen Ratenzahlungen schon zu kennen bevor überhaupt eine Kontaktaufnahme zu einem Kundenbetreuer der Interhyp stattgefunden hat
  • es werden Annuitätendarlehen als auch KfW geförderte Kredite vermittelt
  • Sondertilgungsmöglickeiten können auf Wunsch in den Vertrag mit einarbeitet werden
  • ein tilgungsfreies Jahr bei der Wahl einer KfW Förderung wird ebenfalls angeboten
  • Zinsänderungsoptionen sind ebenfalls oft schon fester Bestandteil eines Annuitätenkredits
  • Beratung durch fachlich gut geschulte und erfahrene Mitarbeiter der Interhyp
  • Vereinfachung der Finanzierungssuche dadurch, dass die Mitarbeiter der Interhyo für den Investor die Laufarbeit und viele Vorbereitungen übernehmen
  • Bonitätsnachweis
  • Nachweis von Eigenkapital
  • Notarieller Vorvertrag
  • Identitätsnachweis
  • keine Schufa-Einträge
  • finanzielle Selbstauskunft
  • bei Kapitalanlegern: Darlegung der Anlagestrategie
Kreditgeber: Interhyp AG
Produktname: Baufinanzierung
Adresse: Domagkstr. 34
80807 München

[reviewr-bewertungen] Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 100.000,00€; monatliche Kreditrate: 259,17€; Gesamtbetrag: 109.936,40€; Zinsbindung: 10 Jahre; Effektiver Jahreszins p.a.: 1,11% p.a.; Gebundener Sollzins: 1,10% p.a.; Bearbeitungsgebühr: keine;

Bank
Besonderheiten
  • beste Angebote
  • individuelle Planung
  • feste Zinsbindung
eff. Jahreszins
ab 0,75%
gebundener Sollzins
ab 0,75%
mtl. Rate
monatlich 259,17€
Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: ab 5.000€
Effektiver Jahreszins: ab 0,75%
Gebundener Sollzins: ab 0,75% p.a.
Laufzeit: von 5 bis 25 Jahre
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Kredit mit kostenlosem Online-Berater
  • flexible Sondertilgungen möglich
  • transparente Verwaltung im Internet
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Bonitätsprüfung
  • geregeltes Einkommen
  • Volljährigkeit des Kreditnehmers
Kreditgeber: comdirect bank Aktiengesellschaft
Produktname: Baufinanzierung PLUS
Adresse: Pascalkehre 15
25451 Quickborn
Bankleitzahl: 20041111
BIC:
COBA DEHD XXX
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 100.000,00€; monatliche Kreditrate: 259,17€; Gesamtbetrag: 109.936,40€; Zinsbindung: 10 Jahre; Effektiver Jahreszins p.a.: 1,11% p.a.; Gebundener Sollzins: 1,10% p.a.; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
93/100
SEHR GUT

Produktdetails

Nettodarlehnsbetrag: ab 5.000€
Effektiver Jahreszins: ab 0,75%
Gebundener Sollzins: ab 0,75% p.a.
Laufzeit: von 5 bis 25 Jahre
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Kredit mit kostenlosem Online-Berater
  • flexible Sondertilgungen möglich
  • transparente Verwaltung im Internet
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Bonitätsprüfung
  • geregeltes Einkommen
  • Volljährigkeit des Kreditnehmers
Kreditgeber: comdirect bank Aktiengesellschaft
Produktname: Baufinanzierung PLUS
Adresse: Pascalkehre 15
25451 Quickborn
Bankleitzahl: 20041111
BIC:
COBA DEHD XXX

[reviewr-bewertungen] Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 100.000,00€; monatliche Kreditrate: 259,17€; Gesamtbetrag: 109.936,40€; Zinsbindung: 10 Jahre; Effektiver Jahreszins p.a.: 1,11% p.a.; Gebundener Sollzins: 1,10% p.a.; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bank
Besonderheiten
  • günstiger Zinssatz
  • kostenfreie Sondertilgung
  • staatliche Förderung
eff. Jahreszins
ab 1,15%
gebundener Sollzins
ab 1,40%
mtl. Rate
monatlich 320,00€
Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: ab 10.000€ bis 750.000€
Effektiver Jahreszins: ab 1,15%
Gebundener Sollzins: ab 1,40% p.a.
Laufzeit: von 5 bis 15 Jahre
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • ab 1,40 Prozent Sollzins p.a.
  • kostenlose Beratung
  • Sollzinsbindung für über 15 Jahre
  • geregeltes Einkommen
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Volljährigkeit
  • geeignete Bonität
Kreditgeber: Bausparkasse Schwäbisch Hall AG
Produktname: Immobilienfinanzierung
Adresse: Crailsheimer Str. 52
74523 Schwäbisch Hall
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 100.000,00€; monatliche Kreditrate: 320,00€; Gesamtbetrag: 134.290,68 €; Zinsbindung: 29 Jahre 11 Monate; Effektiver Jahreszins p.a.: 1,92% p.a.; Gebundener Sollzins: 1,43% p.a.; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
92/100
SEHR GUT

Produktdetails

Nettodarlehnsbetrag: ab 10.000€ bis 750.000€
Effektiver Jahreszins: ab 1,15%
Gebundener Sollzins: ab 1,40% p.a.
Laufzeit: von 5 bis 15 Jahre
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • ab 1,40 Prozent Sollzins p.a.
  • kostenlose Beratung
  • Sollzinsbindung für über 15 Jahre
  • geregeltes Einkommen
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Volljährigkeit
  • geeignete Bonität
Kreditgeber: Bausparkasse Schwäbisch Hall AG
Produktname: Immobilienfinanzierung
Adresse: Crailsheimer Str. 52
74523 Schwäbisch Hall

[reviewr-bewertungen] Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 100.000,00€; monatliche Kreditrate: 320,00€; Gesamtbetrag: 134.290,68 €; Zinsbindung: 29 Jahre 11 Monate; Effektiver Jahreszins p.a.: 1,92% p.a.; Gebundener Sollzins: 1,43% p.a.; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bank
Besonderheiten
  • günstige Konditionen
  • Anbietervergleich
  • schnelle Durchführung
eff. Jahreszins
 

1,67%

gebundener Sollzins
 

1,66%

mtl. Rate
monatlich 183,33€
Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: ab 25.000€ bis 1.000.000€
Effektiver Jahreszins: ab 1,67%
Gebundener Sollzins: ab 1,66% p.a.
Laufzeit: von 5 bis 30 Jahre
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Faire Zinsen nach Betracht der 5 Faktoren
  • Finanzierung kann direkt online abgeschlossen werden
  • Kompetenter Service
  • Einfaches Ausfüllen des Antrags
  • Einreichung des Antrags kann ebenfalls online erfolgen
  • Baufinanzierungsrechner für einen besseren ersten Überblick
  • Volljährigkeit
  •  Bonität des Darlehensnehmers
  • Sicherheit, ob der Kredit zurückbezahlt werden kann
  • Einkommenssituation
  • Berufssituation
  • Persönliche Unterlagen
  • Einkommensnachweise in Form von Kontoauszügen oder Vertragsunterlagen
  • Gehaltsabrechnungen
Kreditgeber: netbank ist eine Marke der Augsburger Aktienbank AG

Augsburger Aktienbank AG

Produktname: Baufinanzierung
Adresse: Halderstraße 21
86150 Augsburg
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 100.000,00€; monatliche Kreditrate: 183,33€; Gesamtbetrag: 111.380,88 €; Zinsbindung: 10 Jahre; Effektiver Jahreszins p.a.: 1,67% p.a.; Gebundener Sollzins: 1,66% p.a.; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
90/100
GUT

Produktdetails

Nettodarlehnsbetrag: ab 25.000€ bis 1.000.000€
Effektiver Jahreszins: ab 1,67%
Gebundener Sollzins: ab 1,66% p.a.
Laufzeit: von 5 bis 30 Jahre
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Faire Zinsen nach Betracht der 5 Faktoren
  • Finanzierung kann direkt online abgeschlossen werden
  • Kompetenter Service
  • Einfaches Ausfüllen des Antrags
  • Einreichung des Antrags kann ebenfalls online erfolgen
  • Baufinanzierungsrechner für einen besseren ersten Überblick
  • Volljährigkeit
  •  Bonität des Darlehensnehmers
  • Sicherheit, ob der Kredit zurückbezahlt werden kann
  • Einkommenssituation
  • Berufssituation
  • Persönliche Unterlagen
  • Einkommensnachweise in Form von Kontoauszügen oder Vertragsunterlagen
  • Gehaltsabrechnungen
Kreditgeber: netbank ist eine Marke der Augsburger Aktienbank AG

Augsburger Aktienbank AG

Produktname: Baufinanzierung
Adresse: Halderstraße 21
86150 Augsburg

[reviewr-bewertungen] Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 100.000,00€; monatliche Kreditrate: 183,33€; Gesamtbetrag: 111.380,88 €; Zinsbindung: 10 Jahre; Effektiver Jahreszins p.a.: 1,67% p.a.; Gebundener Sollzins: 1,66% p.a.; Bearbeitungsgebühr: keine;

Heutige Bankgeschäfte müssen keineswegs über Filialen abgewickelt werden. Onlinebanking wird immer beliebter. Viele von uns haben Stress, viel Arbeit und wenig Freizeit. Onlinebanking ist bequem und zeitsparend. Das gilt auch für die Aufnahme von Krediten.

Für viele sind Onlinekredite selbstverständlich geworden. Die anonyme Beratung über das Telefon, ist mit einer üblichen Bankfiliale qualitativ gleichzusetzen. Auch die Online Immobilienkredite boomen. Durch historisch niedrige Zinsen ist die Investition in Immobilien besonders attraktiv. Viele sehen eine Immobilie als sichere Altersvorsorge.

Die Voraussetzungen um einen Kredit aufnehmen

Der Erwerb einer Immobilie ist für viele Menschen ein wichtiges Lebensziel. Egal ob Modernisierung, Bauen, Umschulden oder Kaufen. Zahlreiche Onlinebanken helfen bei der Planung und sorgen für ein sicheres Fundament. Außerdem existieren eine Vielzahl an Onlinevergleichsrechner, wie zum Beispiel “Immobilienscout24”. Sie ermitteln unter zahlreichen Anbietern ein für den Verbraucher passendes Angebot. Zukünftige Schuldner haben so einen optimalen Kredit günstiger bekommen.

Über einen Immobilienvergleichsrechner können mittels weniger Angaben Finanzierungsanfragen an Anbieter aus der Region versendet werden. Angefragte Banken oder Berater erstellen daraufhin individuelle Finanzierungsangebote. Dabei ist zu beachten, dass sich der Nettodarlehensbetrag einer Immobilie nach dem Wohnort, der Finanzierungsart, dem Kaufpreis, den Kaufnebenkosten und dem zur Verfügung stehenden Eigenkapital richtet. Der Vorteil von Finanzrechner für Kredite ist, dass Darlehensanfragen unverbindlich gestellt werden können. Außerdem kann die Beratung schon frühzeitig begonnen werden, ohne das bereits eine Wunschimmobilie existiert.

Für eine Immobilie benötigt es häufig eine Fremdfinanzierung, allerdings ist bei einer Baufinanzierung meist eine Eigenbeteiligung notwendig. Je nach vorhandenen Eigenmitteln, wie zum Beispiel ein Bankguthaben oder Grundstück, gestaltet sich die Höhe des Kredites. In der Regel muss ein Eigenkapitalanteil von 20 bis 30 Prozent der Gesamtkosten geleistet werden. Bauherren sollten also vorab ihr Finanzierungspotenzial errechnen. Dieses richtet sich nach dem monatlichen Einkommen abzüglich der Fixkosten und den üblichen Lebenshaltungskosten.

Immobilienkredit Rechner

Im Internet kursieren zahlreiche Immobiliendarlehen Rechner. Sie ermöglichen dem Verbraucher eine optimale Finanzplanung. Diese sind in mehrere Sparten untergliedert.

Der Haushaltsrechner – Er bildet die Basis der Finanzplanung und basiert auf dem regelmäßig planbaren Einkommen und den fixen Ausgaben.

Der Eigenkapitalrechner – Er basiert auf dem beigesteuerten Anteil und der daraus resultierenden Reserve.

Der Belastbarkeitsrechner –Er wird durch den Kreditrahmen und die Tilgungsrate bestimmt. Hierbei kann die maximale Tilgungsrate bestimmt werden. Die Tilgungsrate sollte so geplant werden, dass noch ausreichend finanzieller Spielraum herrscht. Veränderte Einkommenssituationen sollten die Ratenzahlung nicht gefährden.

Der Tilgungsrechner – Der Zinsanteil wird mit der Restschuld ins Verhältnis gesetzt. Hierdurch kann die monatliche Restschuld ermittelt werden. Nach allen Berechnungen können Verbraucher unterschiedliche Konditionen optimal vergleichen.

Richtig Finanzieren

Zu Beginn der Bauphase gibt es eine Menge Informationen für den Bauherren. Das erfordert eine gute Planung. Potenzielle Interessenten müssen sich über die benötigte Darlehenshöhe, die damit verbundene Laufzeit, die Tilgungs- und Zinszahlungen und das dafür benötigte Eigenkapital im Klaren sein. Außerdem ist die Begleichung der Restschuld am Ende der Laufzeit zu bedenken. Egal ob es sich um einen Hauskauf, Hausbau oder um eine Sanierung handelt. Alle Vorhaben sind mit großen Investitionen verbunden, welche die Verbraucher häufig nicht alleine stemmen können. Bauherren können unterstützend unterschiedliche Formen der Fremdfinanzierung wählen.

Annuitätendarlehen

Es ist gekennzeichnet durch feste Raten und einen festen Zinssatz. Der Vorteil besteht darin, dass der Verbraucher genau einschätzen kann, wie viel Geld bis zum Ende der Laufzeit monatlich zu zahlen ist. Der Zeitraum beträgt meist fünf bis zehn Jahre. Der Tilgungssatz kann vom Bauherren selbst bestimmt werden.

Bauspardarlehen

Es handelt sich um langfristige objektgebundene Kredite. Darlehensgeber ist die Bausparkasse. Dieses Darlehen basiert also auf einem Bauchsparvertrag. Der Bauherr vereinbart hierbei vorab eine Mindestsparleistung. Ist diese Leistung erreicht, erhält der Verbraucher Anspruch auf sein Darlehen. Das Bausparguthaben setzt sich aus dem Sparbetrag plus Zinsen und dem Bauspardarlehen zusammen. Dieses muss in regelmäßigen Raten abbezahlt werden.

Förderkredite

Förderkredite werden häufig von Bundesländern oder der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) gewährt. Dabei werden besonders günstige Konditionen seitens der Kreditgeber angeboten. Die Förderkredite sind jedoch meist mit gewissen Bedingungen verbunden. Der Fokus der Kreditanstalt für Wiederaufbau liegt unter anderem auf energieeffizientem Bauen.

Vergleich deines Immobiliendarlehens ohne Eigenkapital?

Für unterschiedliche Vorhaben empfehlen sich natürlich unterschiedliche Darlehen. Bei einem Hausbau kann es sich beispielsweise empfehlen auf Kredit mit langen Fristen ohne Bereitstellzinsen zu achten, denn häufig kommt es bei einem Bau zu Verzögerungen. Je mehr Eigenkapital investiert wird, desto besser sind die Konditionen. Bei aktuell niedrigen Zinsen empfiehlt es sich lange Zinsbindungsfristen zu vereinbaren. Hierbei werden meist 10 Jahre oder länger empfohlen. Das Darlehen sollte natürlich möglichst schnell zurückgezahlt werden. In Zeiten niedriger Zinsen empfiehlt sich eine anfänglich hohe Tilgungsrate. Das wirkt sich positiv auf die Restschuld am Ende der Laufzeit aus.

Falls zukünftig höhere Ratenzahlungen geleistet werden können, wie zum Beispiel durch eine ausgezahlte Erbschaft oder eine Einkommenserhöhung, empfiehlt es sich Sondertilgungsraten zu vereinbaren. Das reduziert die offene Darlehenssumme erheblich. Aufgrund der Länge der Laufzeiten können sich Einkommenssituationen ändern. Häufig kann der Zinssatz ein oder zweimal innerhalb einer Laufzeit angepasst werden. So kann der Tilgungsanteil erhöht oder verringert werden. Ein Darlehen für Personen ohne Arbeit sollte nicht unbedingt spontan beantragt werden. Langfristige Sparmaßnahmen und ein Vermögensaufbau erhöhen das geforderte Eigenkapital und stärken die Position des Verbrauchers   . Einige wenige Anbieter stellen Immobilienkredite auch ohne Eigenleistung zur Verfügung. Im Allgemeinen gilt jedoch: Je höher das Eigenkapital, desto besser die Konditionen. Mit einer 100-prozentigen Fremdfinanzierung warten wesentlich schlechter Konditionen auf die zukünftigen Bauherren.

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