Barclaycard Kredit | Zinsen und Erfahrungen im Vergleich 03/2024

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Bewertung
84/100
BEFRIEDIGEND

Barclaycard ist ein weltweit tätiges Unternehmen, welches im Jahr 1996 erstmals Kreditkarten in Europa auf den Markt brachte. Seit dieser Zeit baut Barclaycard sein Angebot stetig aus, sodass Kunden heutzutage nicht nur zwischen einer breiten Palette an Kreditkarten, sondern auch einem großen Angebot unterschiedlicher Kredite wählen können.

In Deutschland haben Kunden der Barclaycard die Wahl zwischen gewöhnlichen Ratenkrediten, speziellen Krediten für Selbstständige sowie Autokrediten und Fixkrediten. Zudem bietet das Unternehmen auch ein attraktives Angebot an großteils kostenfreien Zusatzleistungen wie beispielsweise der Zusammenlegung von bestehenden Krediten, Optionen wie gebührenfreie Sondertilgungen oder auch unterschiedliche Sicherheitspakete und die Möglichkeit, Kredite aufzustocken.

Die Kredite können sowohl online als auch telefonisch beantragt werden, wobei Barclaycard seinen Kunden eine professionelle telefonische Beratung anbietet. Die Beantragung eines Kredits ist immer kostenlos und der Kunde bekommt in der Regel eine unmittelbare Rückmeldung darüber, ob sein Kredit bewilligt wurde oder nicht. Nach einer erfolgreichen Bewilligung des Kreditantrags überweist Barclaycard den Wunschbetrag innerhalb von 48 Stunden nach Eingang der Unterlagen auf das gewünschte Girokonto.

Voraussetzung für eine positive Kreditabwicklung ist jedoch, dass der Antragsteller das 18. Lebensjahr vollendet hat und dass die gewählte Kredithöhe und Kreditrate zu seiner finanziellen Situation passt. Zudem muss der Kreditnehmer seinen Hauptwohnsitz in Deutschland haben oder zumindest über einen festen Wohnsitz in der Bundesrepublik Deutschland verfügen. Auch eine deutsche Bankverbindung und ein fixes monatliches Einkommen sind für eine Kreditbewilligung notwendig.

Besonderheiten

Barclaycard bietet im Allgemeinen sehr flexible Lösungen an, sodass günstige Kredite schon ab einem Jahreszinssatz von 1,89 % erhältlich sind. Je länger die Laufzeit des Kredits und je schlechter die Bonität des Kunden, desto höher können die Zinssätze jedoch ausfallen. So bewegen sich die Zinssätze für einen Kredit mit einer Kreditdauer von 12 Monaten beispielsweise zwischen 2,86 % bis 9,20 %. Wählt man eine längere Laufzeit von beispielsweise 84 Monaten, so müssen Zinsen in der Höhe von 4,79 % bis 11,84 % pro Jahr bezahlt werden.

Die Bonität des Kunden wird individuell festgestellt und setzt sich aus zwei unterschiedlichen Faktoren zusammen:

  • Statisches Scoring
  • Individualbewertung

Die persönliche Bonität beeinflusst die Höhe der Zinsen, wobei Bestandskunden der Barclaycard in der Regel mit günstigeren Konditionen rechnen können.

Neben den unterschiedlichen Kreditlaufzeiten von 12 bis 84 Monaten bietet Barclaycard seinen Kunden auch unterschiedliche optionale Zusatzleistungen wie beispielsweise das Ablösen mehrerer Einzelkredite. Durch das Zusammenfassen unterschiedlicher Kredite können die persönlichen Finanzen optimiert und die monatlichen Kosten gesenkt werden. Die Kunden profitieren hierbei von zahlreichen Vorteilen, diese sind nicht nur die niedrigeren Raten, sondern auch die Möglichkeiten, Sondertilgungen jederzeit kostenfrei und unlimitiert vornehmen zu können. Das Zusammenlegen mehrerer Kredite ist bei Barclaycard immer kostenfrei und auch sonst werden keinerlei versteckte Gebühren verrechnet.

Eine der wohl attraktivsten Leistungen der Barclaycard ist das optionale Sicherheitspaket, welches sowohl Angestellten und Selbstständigen als auch Rentnern und Beamten zur Verfügung steht. Mithilfe dieses Pakets können Risiken wie unverschuldete Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und auch Todesfälle umfassend abgesichert werden. Bezieht der Kreditnehmer beispielsweise Kranken- oder Arbeitslosengeld, muss dieser Einkommensverluste in Kauf nehmen. In solchen Fällen greift dann das Sicherheitspaket und übernimmt die Kreditraten während dieser Zeit. Zudem begleicht das Sicherheitspaket im Todesfall die Restschuld durch eine Einmalzahlung sogar zur Gänze.

Vorteile

  • Kostenlose und unlimitierte Sondertilgungen
  • Einfache Antragstellung
  • Schnelles Feedback, ob der Kredit genehmigt wurde
  • Keine Bearbeitungsgebühren für Zahlungsplanänderungen
  • Langes Widerrufsrecht
  • Risikoabsicherung mithilfe des Sicherheitspakets möglich
  • Möglichkeit der kostenlosen Zusammenlegung von bestehenden Krediten
  • Auszahlung der Kreditsumme innerhalb von 48 Stunden
  • Keine versteckten Kosten
  • Möglichkeit, sich über Video-Ident auszuweisen

Annahmerichtlinien

  • Die Annahmerichtlinien sind einfach und übersichtlich gestaltet
  • Selbstständige müssen bei Antragstellung ihren aktuellen Steuerbescheid übermitteln
  • Angestellte benötigen einen aktuellen Gehaltsnachweis
  • Beamte und Rentner müssen Nachweise der Bezüge der letzten 12 Monate beilegen
  • Angestellte müssen seit über einem Monat ein aufrechtes Dienstverhältnis haben
  • Nachweise über eventuelle Nebeneinkünfte sind ebenfalls zu übermitteln
  • Befristete Dienstverhältnisse dürfen nicht während er Kreditlaufzeit auslaufen
  • Alle Kreditnehmer müssen volljährig sein
  • Antragsteller müssen über eine deutsche Bankverbindung verfügen
  • Antragsteller müssen einen festen Wohnsitz in Deutschland haben
  • Übermittlung einer Liste mit allen Fixausgaben wie beispielsweise Mietausgaben, Unterhaltszahlungen, laufende Kreditraten etc.
  • Keine negativen Schufa-Einträge

Produktinformationen

  • Kreditsumme darf vom Kreditnehmer frei verwendet werden
  • Es fallen keine Bearbeitungsgebühren an
  • Sondertilgungen jederzeit kostenfrei und unlimitiert möglich
  • Sicherheitspaket optional verfügbar
  • Verlängertes Widerrufsrecht von 8 Wochen
  • Abweichende Bedingungen für Bestandskunden möglich

Konditionsübersicht

Minimaler Nettodarlehensbetrag: 1.000,- Euro
Maximaler Nettodarlehensbetrag: 35.000,- Euro
Effektiver Jahreszins*: ab 2,79 % * (bonitätsabhängig)
Gebundener Sollzinssatz: ab 2,75 % p.a.
Laufzeit: 12 – 84 Monate
Kreditzusage erfolgt: sofort
Sondertilgungen: kostenlos
Kreditversicherung: möglich
Umschuldung anderer Kredite: möglich
Gebühren: keine
Verwendungszweck: frei

* Mindestangaben gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen bekommen wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins in der Tabelle oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder „Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir sorgfältig und gründlich recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr. Stand: 03/2024

User Erfahrungen

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93%
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Userbewertungen

Hier finden Sie Erfahrungen die andere Kunden mit Barclaycard gemacht haben. Wir freuen uns, wenn auch Sie Ihre Erfahrungen mit uns teilen.

  • Transparenz
    92%
  • Kundenservice
    92%
  • Sicherheit
    91%

12 Bewertungen

Bieberbrutze:)30.11.2019
  • Transparenz
    91%
  • Kundenservice
    91%
  • Sicherheit
    100%
So weit bin ich ganz zufrieden und bin auch bereits dabei, meine Zinsen zu zahlen :D. Mehr kann ich dazu eigentlich nicht sagen! :)
Rottpackl05.11.2019
  • Transparenz
    93%
  • Kundenservice
    92%
  • Sicherheit
    91%
Man kann jederzeit eine Sondertilgung beantragen, was man ja nicht unbedingt immer in Anspruch nehmen muss, aber es ist gut, dass man das immer kann.
Kurbert12.10.2019
  • Transparenz
    71%
  • Kundenservice
    74%
  • Sicherheit
    69%
Moderate Leistungen, die in ihrer Qualität wohl noch ausbaufähig sind, aber definitiv auch deutlich schlechter sein könnten.
Mandy24.09.2019
  • Transparenz
    94%
  • Kundenservice
    92%
  • Sicherheit
    93%
Mein Freund riet mir, mich mal bei Barclaycard nach einem passenden Kredit umzusehen, nachdem ich woanders nicht unbedingt das Passende für mich gefunden hatte. Bin fündig geworden :)!
ParryPété26.08.2019
  • Transparenz
    100%
  • Kundenservice
    94%
  • Sicherheit
    100%
Ich wurde hier sehr transparent und zielorientiert beraten. Kann mich also wirklich nicht beschweren soweit!
Lupytudy19.08.2019
  • Transparenz
    92%
  • Kundenservice
    93%
  • Sicherheit
    95%
Man bekommt hier im Vergleich eher kleinere Kredite, was allerdings kein schlechtes Zeichen ist. Wenn man nicht gerade ein Geschäft hat, braucht man auch nicht direkt 50.000 Euro.
014TED06.08.2019
  • Transparenz
    100%
  • Kundenservice
    100%
  • Sicherheit
    100%
Habe den Kredit gefunden, den ich mir im Vorhinein ausgemalt hatte. Top Dienst und gute Beratung. So sollte das überall ablaufen.
Pf@13.07.2019
  • Transparenz
    89%
  • Kundenservice
    87%
  • Sicherheit
    84%
Sehr netter Anbieter, dem ich durchaus meinen Bekannten empfehlen würde. Meinem besten Freund würde ich allerdings raten, das Ganze erstmal noch zu vergleichen :).
Jaselmus01.07.2019
  • Transparenz
    96%
  • Kundenservice
    96%
  • Sicherheit
    95%
Ich bin noch auf der Suche nach einem guten Angebot, werde aber auf jeden Fall bei diesem Anbieter bleiben, da ich mich nun schon ganz gut mit den Funktionen und den Möglichkeiten vertraut gemacht habe, die es hier so gibt. Demzufolge findet man wirklich sehr viele helfende Informationen bezüglich der Beantragung eines Kredits, wenn man sich bei diesem Anbieter erkundigt. Allein hier auf dieser externen Plattform findet man ja schon zahlreiche Infos, die ich jedem raten kann, sich mal durchzulesen, falls man das Interesse hegt, sich an Barclaycard zu wenden. Mir hat es zumindest am Anfang schon sehr geholfen :) Abgesehen davon bin ich eigentlich sehr davon überzeugt, dass man hier sicher mit meinen Daten umgeht. Der Kundenservice zumindest war bislang ganz nett zu mir, als ich mich wegen ein paar Fragen bei diesem erkundigt hatte.
RunANDGo20.06.2019
  • Transparenz
    90%
  • Kundenservice
    99%
  • Sicherheit
    90%
Viele gute Angebote, die mir meine Entscheidung leicht machten. Abgesehen davon sind die Annahmerichtlinien wirklich überschaubar und leicht nachzuvollziehen. Im Grunde kann man also ohne viel Mühe und Arbeit einen Kredit bei diesem Anbieter annehmen. Ich fand das insbesondere als Laie sehr nett, da man sich auf diese Weise dann nicht großartig damit beschäftigen muss, was man nun überhaupt vorweisen muss, um dann auch in die engere Wahl zu kommen. Letztendlich bin also mit der Beantragung und der Anmeldung sehr zufrieden. Der Kundendienst machte in meinen Augen ebenfalls einen sehr guten Eindruck, auch wenn ich diesen bis jetzt lediglich einmal kontaktieren musste und deshalb jetzt nur von einem positiven Fall sprechen kann. Das kann natürlich individuell immer anders ausfallen!
Miriam W.21.05.2019
  • Transparenz
    93%
  • Kundenservice
    100%
  • Sicherheit
    90%
Auf jeden Fall ein sehr seriöser und guter Anbieter, der einem mit Rat und Tat zur Seite steht, sobald man mal eine kleine Frage hat (oder auch eine größere :)).
Safefail08.02.2019
  • Transparenz
    98%
  • Kundenservice
    96%
  • Sicherheit
    95%
Man kann sich hier sogar über so eine Art Video verifizieren, was ich persönlich sehr interessant und neumodisch finde :)