Bank of Scotland Kredit | Zinsen und Erfahrungen im Vergleich 12/2023

Mit der Bank of Scotland befindet sich das älteste Geldinstitut Schottlands auf dem deutschen Finanzmarkt. Die Gründung reicht bis in das 17. Jahrhundert zurück. Anders als der Name vermuten lässt, handelt es sich bei dem Finanzinstitut um keine Zentralbank. Die Bank of Scotland ist seit jeher eine Geschäftsbank – wenn auch mit dem Privileg der Banknotenausgabe ausgestattet. Sie wurde ursprünglich gegründet, um den Handel mit England und den Niederlanden abzuwickeln. Seit dem Jahr 1998 ist sie in Deutschland vertreten; von 2009 an hat sie das Privatkundengeschäft in den Fokus genommen.

Die Bank of Scotland führt drei Kreditangebote in ihrem Portfolio: den Raten-, Sofort- und Autokredit. Ferner können Kunden ein Tagesgeldkonto anlegen. Die Geschäfte werden vorzugsweise über das Internet abgewickelt. Ein eigenes Filialnetz betreibt das Institut nicht. Die deutsche Firmenzentrale befindet sich in Berlin.

Besonderheiten

Erfolgreiche Antragsstellungen führen zu einer unmittelbaren Auszahlung des gesamten Darlehensbetrags auf ein beliebiges Referenzkonto in Deutschland. Schuldner haben anschließend 24 bis 84 Monate Zeit für die Rückzahlung. Sondertilgungen in beliebiger Höhe sind jederzeit kostenlos möglich. Die Verwaltung des Darlehens findet über den persönlichen Online-Servicebereich statt.

Die Bank of Scotland gewährt beim Autokredit im Vergleich zum Raten- und Sofortkredit den günstigsten effektiven Jahreszins. Das geht darauf zurück, dass durch den angeschafften Neu- oder Gebrauchtwagen eine Sicherheit vorliegt. Auch mit einem geringen Einkommen ergeben sich somit gute Chancen auf ein Darlehen. Schuldner müssen die Anschaffung eines Fahrzeugs über den Sicherungsübereignungsvertrag belegen. Demgegenüber verzichtet die Bank of Scotland auf die sonst in der Branche übliche Einreichung des KFZ-Briefs. Mit jedem Kreditvertrag ist nur die Anschaffung eines Autos zulässig. Verbraucher können bei entsprechender Bonität allerdings bis zu drei Pkw-Finanzierungen gleichzeitig vereinbaren. Der Kreditbetrag darf den Wert eines Fahrzeugs nicht übersteigen. Bestimmte Typen lassen sich nicht über den Autokredit der Bank of Scotland erwerben: Motorräder, Quad-bikes, Trikes, Fahrzeuge mit einem Alter von über zehn Jahren wie Oldtimer, hochpreisige Autos wie ein Ferrari, Lamborghini oder Rolls-Royce sowie Fahrzeuge für einen gewerblichen Gebrauch.

Der Mindestdarlehensbetrag fängt einheitlich bei 3.000 Euro an und beträgt maximal 50.000 Euro; einzig bei der unmittelbaren Zusage sind höchstens 30.000 Euro möglich. Beim Sofortkredit wird jedes Darlehen noch während der Antragsstellung einer Prüfung unterzogen. Verbraucher müssen sich dazu in ihr Referenzkonto einloggen, auf dem die regulären Gehaltszahlungen eingehen. Die Bank of Scotland entscheidet unmittelbar über die Bonität. Bei Nutzung der Video-Identifikation steht der Darlehensbetrag meist innerhalb von 24 Stunden bereit. Der Sofortkredit kann allerdings nur von einer Person beantragt werden. Demgegenüber kann beim Ratenkredit ein weiterer Schuldner in das Vertragsverhältnis treten und dadurch die Bonität erhöhen.

Vorteile

• Sondertilgungen jederzeit unbegrenzt und kostenlos möglich
• Kreditvergabe ohne versteckte Gebühren
• Verzicht auf eine Restschuldversicherung
• Auszahlung innerhalb weniger Tage oder binnen 24 Stunden
• günstiger effektiver Jahreszins
• freie Verwendung des Darlehens (Ausnahme: Autokredit)
• einfache und kostenlose Verwaltung aller Vorgänge über das Internet

Annahmerichtlinien

• vorhandenes Girokonto im SEPA-Raum mit regelmäßigem Gehaltseingang
• ein mindestens sechsmonatiges Beschäftigungsverhältnis bei einem Arbeitgeber oder ein Ruhestandsgehalt
• Wohnsitz oder gewöhnlicher Aufenthalt in Deutschland
• bei mehreren Antragsstellern: ein gemeinsamer Wohnsitz
• hinreichende Bonität, die ein ausreichendes Einkommen für die Rückzahlung belegt
• Übersendung angeforderter Unterlagen wie den Gehaltsnachweisen der letzten drei Monate, der Kontoauszüge der zurückliegenden vier Wochen oder eines Rentenbescheids

Produktinformationen

Ratenkredit

• geringer effektiver Jahreszins
• Kreditbetrag: 3.000 bis 50.000 Euro
• Tilgungszeitraum: 24 bis 84 Monate
• ein oder zwei Kreditnehmer
• freie Nutzung ohne Anzeigepflicht
• unbegrenzte Sondertilgungen kostenlos und jederzeit möglich
• Auszahlung innerhalb weniger Tage
• ohne versteckte Gebühren und Kosten
• Beantragung mittels Video-Identifikation oder postalisch

Sofortkredit

• geringer effektiver Jahreszins
• Kreditbetrag: 3.000 bis 30.000 Euro
• Tilgungszeitraum: 24 bis 84 Monate
• ein Kreditnehmer
• freie Verwendbarkeit
• Sondertilgungen jederzeit, kostenlos und ohne Höchstsumme möglich
• sekundenschnelle Entscheidung über eine Annahme
• papierlose Beantragung mittels Video-Identifikation und digitaler Unterschrift
• Auszahlung des vereinbarten Kreditbetrags innerhalb von 24 Stunden

Autokredit

• geringer effektiver Jahreszins
• Kreditbetrag: 3.000 bis 50.000 Euro
• Tilgungszeitraum: 24 bis 84 Monate
• ein oder mehrere Antragssteller
• für die Anschaffung eines bestimmten Neu- oder Gebrauchtwagens bestimmt (Überprüfung über den Sicherungsübereignungsvertrag)
• kostenlose Sondertilgungen unbegrenzt und jederzeit möglich
• wahlweise Beantragung über Video-Identifikation oder postalisch
• Auszahlung innerhalb weniger Tage

Konditionsübersicht

* Mindestangaben gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen bekommen wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins in der Tabelle oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder „Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir sorgfältig und gründlich recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr. Stand: 12/2023

User Erfahrungen

1 Bewertung

Manfred Loiber17.03.2020

• Transparenz

  87%
• Kundenservice

  96%
• Sicherheit

  90%

Hey, ja ganz nette Dame am Telefon! Hätt nie dacht das ich so schnell einen Kredit zur Verfügung gestellt bekomme und die Zinsen schrecken mich auch nicht ab ;) Alles Gute euch Manfred